Le leggi statali generalmente richiedono a tutti i conducenti di portare almeno un importo minimo di assicurazione di responsabilità prima di poter utilizzare legalmente un veicolo. Il problema con queste leggi ben intenzionate, tuttavia, è che non tutti i conducenti effettivamente si conformano, oppure possono acquistare solo una copertura assicurativa sufficiente per soddisfare uno standard minimo. I conducenti che desiderano proteggersi finanziariamente da un incontro con un automobilista non assicurato o sottoassicurato potrebbero prendere in considerazione l’aggiunta di una copertura per automobilisti sottoassicurati al proprio pacchetto assicurativo esistente.
La copertura per automobilisti sottoassicurati, spesso combinata con la copertura per automobilisti non assicurati (UM/UIM), è progettata per coprire la differenza tra l’indennità massima del conducente inadempiente e il costo effettivo delle spese mediche sostenute dall’altro conducente. Se un’assicurazione di responsabilità civile del conducente sottoassicurato paga solo un massimo di $ 20,000 dollari statunitensi (USD) e il danno totale all’auto dell’altro conducente è di $ 30,000, ad esempio, la copertura della vittima dovrebbe pagare la differenza di $ 10,000. Si precisa che, nella maggior parte dei casi, la copertura UM/UIM copre solo le spese mediche; Potrebbe essere necessaria una copertura per danni alla proprietà dell’automobilista non assicurato (UMPD) per coprire le spese non mediche.
Ottenere una compagnia di assicurazioni per riconoscere il reclamo contro un automobilista sottoassicurato può rivelarsi una sfida. La responsabilità del conducente per colpa o la collisione o la copertura medica devono prima essere considerate esaurite. La compagnia di assicurazione del conducente semplicemente non ha più soldi che possono essere applicati ai danni o alle lesioni. La vittima ha l’onere della prova per dimostrare che gli ulteriori danni scoperti o lesioni sono accurati e documentati.
Alcuni conducenti scelgono di non aggiungere i premi aggiuntivi per la copertura degli automobilisti sottoassicurati alla loro polizza di assicurazione auto esistente perché ritengono che altre forme di assicurazione possano coprire la franchigia. Ad esempio, l’assicurazione medica personale copre spesso le spese mediche sostenute durante un incidente automobilistico. Avere una copertura medica duplicata con un motociclista che copre automobilisti non assicurati potrebbe essere considerato ridondante da alcuni.
In realtà, la copertura per automobilisti sottoassicurati nel settore automobilistico può fornire una protezione finanziaria ancora maggiore per conducenti e passeggeri coinvolti in gravi incidenti. L’assicurazione sanitaria personale può coprire solo le lesioni dell’assicurato e di alcune persone a carico, ma la copertura dell’automobilista sottoassicurato può coprire tutti i passeggeri di un veicolo, anche quelli che non sono coperti dall’assicurazione medica personale del conducente.
Molte agenzie assicurative raccomandano vivamente che i conducenti che possono permettersi l’aggiunta nominale ai loro premi mensili prendano in considerazione la copertura per automobilisti non assicurati/sottoassicurati, poiché potrebbe esserci un numero considerevole di conducenti sulla strada che sono non assicurati o sottoassicurati. La spesa aggiuntiva aggiunta al premio è nominale rispetto all’importo dei danni scoperti che un conducente disoccupato o sottoccupato può causare in un incidente grave con lesioni multiple e gravi danni materiali.
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