Che cos’è la diversificazione del pensionamento?

La diversificazione della pensione consiste nell’investire denaro per la pensione in diversi tipi di investimenti. La diversificazione consente al titolare del conto pensione di ridurre il rischio e massimizzare i ritorni sugli investimenti dai conti pensione. Inoltre, la diversificazione del pensionamento garantisce che il titolare del conto abbia un reddito da fonti diverse in momenti diversi del proprio anno di pensionamento.

Gli investitori possono raggiungere un certo livello di diversificazione previdenziale anche in un solo tipo di conto previdenza. Ad esempio, se il titolare del conto ha solo un 401k sponsorizzato dal proprio dipendente, l’investitore dovrebbe scegliere diversi investimenti per creare un portafoglio equilibrato e diversificato. La quantità precisa di diversificazione varia da persona a persona perché si basa sui loro obiettivi e piani di pensionamento.

Un’altra forma di diversificazione della pensione consiste nell’investire denaro in diversi tipi di conti di risparmio previdenziale. Ad esempio, un individuo può avere un 401k sponsorizzato dal datore di lavoro, in un conto pensionistico individuale (IRA) e un Roth IRA. La diversificazione avviene avendo questi diversi tipi di account perché i contributi e i prelievi sono trattati in modo diverso con ogni tipo di account.

Anche quando parte della diversificazione pensionistica include diversi tipi di conti pensione, è importante che il titolare del conto faccia un ulteriore passo avanti nella diversificazione. Oltre ad avere diversi tipi di conti pensione, è importante assicurarsi che gli investimenti in ciascun conto non siano gli stessi o non abbiano troppe sovrapposizioni. Se tutti i conti pensione hanno investimenti uguali o simili, la diversificazione pensionistica non viene raggiunta.

Anche la diversificazione del pensionamento gioca un ruolo fondamentale quando è il momento di iniziare a prelevare dal conto. Una volta in pensione, questi prelievi rappresentano un reddito per il titolare del conto. Man mano che il titolare del conto attraversa diverse fasi del proprio anno di pensionamento, anche la situazione fiscale cambia. La diversificazione del pensionamento può aiutare a creare la situazione fiscale più ideale anche durante il pensionamento.

Ciò si verifica perché alcuni contributi vengono tassati quando entrano nel conto pensione. Altri contributi sono al lordo delle tasse. In genere, questi contributi sono i prelievi che vengono tassati quando il titolare del conto pensione preleva denaro dal conto come reddito. A causa del fatto che molti pensionati si trovano in una fascia di imposta inferiore dopo il pensionamento, i prelievi possono essere tassati con un’aliquota inferiore.

Anche la diversificazione del pensionamento in ogni conto cambia man mano che il titolare del conto si avvicina al ritiro. Su base semestrale o annuale, il titolare del conto pensionistico, il consulente finanziario e il consulente fiscale dovrebbero esaminare il conto per vedere che è necessario effettuare una riallocazione degli investimenti nel conto al fine di soddisfare al meglio gli obiettivi pensionistici dell’individuo.

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