La doppia assicurazione è l’assicurazione di una proprietà individuale, dipendente o personale da parte di due o più compagnie di assicurazione. Tale doppia assicurazione consente a coloro che hanno una copertura di richiedere l’intero importo delle polizze, tuttavia la richiesta totale non può superare la perdita o il costo effettivo associati all’oggetto sottoscritto delle polizze. Le compagnie di assicurazione sono obbligate per legge a onorare le doppie polizze assicurative, ma il destinatario di tali polizze deve soddisfare determinati requisiti di ammissibilità. I sottoscrittori di polizze assicurative doppie hanno la possibilità di respingere o appellarsi a determinate richieste basate su inganno o arricchimento senza causa. Di conseguenza, è importante che gli individui assicurabili con doppia assicurazione abbiano una comprensione delle polizze assicurative indipendenti che comprendono la loro doppia copertura e conoscano il processo per reclami e rimborsi.
Le persone assicurabili con doppia assicurazione devono soddisfare determinate qualifiche. In genere, l’assicurazione deve provenire da un piano sanitario di gruppo fornito dai datori di lavoro, da organizzazioni selezionate o dal governo. I coniugi possono aggiungersi ai rispettivi piani assicurativi come persone a carico, mentre i loro figli che lavorano ma sono ancora considerati a carico possono essere assicurati nell’ambito della polizza offerta dal loro datore di lavoro e da entrambe le polizze dei genitori. Gli individui idonei per l’assicurazione sponsorizzata dal governo possono anche essere assicurati dal loro datore di lavoro o come dipendenti. Le stesse regole si applicano ai beni personali.
Gli assicurati possono essere coperti solo da perdite e non possono trarre profitto dai loro crediti assicurativi. Di conseguenza, un piano assicurativo è considerato il principale ed è responsabile del pagamento dell’importo massimo indicato nella polizza. I restanti assicuratori integrano i costi non coperti dalla polizza primaria. Questo sistema per determinare quale assicuratore effettua il pagamento iniziale dei sinistri è chiamato coordinamento delle prestazioni.
Il piano assicurativo che copre direttamente un iscritto, sia come dipendente che come membro, di solito paga per primo, quindi il piano in base al quale è iscritta come dipendente pagherà per secondo. Quando i genitori assicurano i loro figli con entrambi i loro piani, la compagnia assicurativa con il genitore il cui compleanno cade prima nell’anno solare paga per prima i sinistri. Se i genitori sono divorziati, si considera primaria la polizza assicurativa del genitore affidatario. Le polizze emesse dal governo di solito pagano per prime.
Non esistono due polizze assicurative uguali. La doppia copertura non garantisce la copertura automatica dei sinistri. Alcune polizze possono negare esplicitamente la copertura di determinati argomenti, servizi o reclami causati da determinate situazioni; richiedere all’assicurato di visitare officine di riparazione, medici o fornitori approvati dalla compagnia assicurativa; o richiedere all’assicurato di ricevere l’autorizzazione preventiva per tali servizi. La mancata divulgazione dell’esistenza di una doppia copertura agli assicuratori può costituire una frode e consentire ai sottoscrittori di impugnare i sinistri.
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