Un tipo di gestione patrimoniale, la gestione patrimoniale privata è un termine ampio che descrive le tecniche utilizzate per mantenere e far crescere la ricchezza di un privato. Generalmente, la gestione patrimoniale privata si riferisce alla gestione patrimoniale per individui facoltosi, spesso chiamati clienti facoltosi da professionisti del settore. La gestione patrimoniale privata può anche essere chiamata gestione patrimoniale privata o private banking. Un professionista assunto per aiutare qualcuno nella gestione patrimoniale può essere chiamato gestore patrimoniale. I servizi forniti da un gestore patrimoniale sono diversi, ma spesso includono strategia di investimento, pianificazione finanziaria e gestione fiscale.
Utilizzato per raccogliere risorse aggiuntive per un individuo con un patrimonio netto elevato, la strategia di investimento per la gestione patrimoniale privata comporta la scelta di un portafoglio di investimenti per garantire il miglior ritorno dal denaro investito. Le strategie utilizzate nelle strategie di investimento per la gestione patrimoniale privata includono la gestione passiva e la gestione attiva. Quando si utilizzano strategie di investimento a gestione passiva, un professionista della gestione patrimoniale privato sceglie forti investimenti a lungo termine al fine di apportare il minor numero possibile di modifiche al portafoglio, riducendo le commissioni di transazione pagate dall’investitore. Questa è una strategia basata sul presupposto che il mercato stesso crescerà nel lungo termine. Gli investitori che utilizzano strategie di investimento attive intendono battere l’aumento medio del mercato prendendo frequenti decisioni commerciali attentamente calcolate.
La pianificazione finanziaria è il processo di definizione degli obiettivi finanziari e di determinazione dei passaggi necessari per realizzare tali obiettivi. Generalmente, la pianificazione finanziaria include la comprensione dello stato finanziario attuale dell’individuo e l’impostazione di budget e limiti di spesa che avvicineranno l’individuo ai suoi obiettivi finanziari. La pianificazione finanziaria può includere anche la pianificazione della pensione e la pianificazione patrimoniale. La pianificazione degli obiettivi finanziari può aiutare a ridurre le spese eccessive che possono intaccare i risparmi di un individuo.
La gestione fiscale è un aspetto importante della gestione patrimoniale privata. Si tratta di strategie per ridurre le tasse federali e statali pagate dal privato. Se eseguita correttamente, la gestione fiscale può far risparmiare una grande quantità di denaro a un individuo facoltoso. Le tecniche di riduzione delle tasse comuni includono la pianificazione patrimoniale, le donazioni di beneficenza e la pianificazione dei regali.
Le donazioni di beneficenza alle organizzazioni giuste e i regali ai membri della famiglia possono risparmiare sulle tasse perché questi regali sono esenti da tasse in molti luoghi. La pianificazione patrimoniale comporta la gestione di un patrimonio per ridurre l’importo dell’imposta di successione, chiamata anche imposta di successione, pagata quando la proprietà di una persona deceduta viene trasferita ai destinatari previsti. I professionisti della gestione patrimoniale privati possono aiutare una persona a prendere decisioni prima e dopo la morte che riducono le tasse pagate sul suo patrimonio.
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