Il “rischio finanziario” si riferisce alla possibilità di una perdita maggiore dei guadagni in un’impresa finanziaria. Qualsiasi decisione finanziaria comporta una certa quantità di analisi del rischio finanziario, dalla scelta tra le opzioni di investimento al decidere se acquistare una casa. L’analisi del rischio finanziario implica l’esame delle circostanze date di una decisione finanziaria e il tentativo di determinare quali sono le probabilità che l’impresa causi danni finanziari maggiori che benefici. L’esito dell’analisi del rischio finanziario dipende in larga misura dalle circostanze individuali; fattori sia interni che esterni possono contribuire in modo significativo al livello di rischio.
Spesso, l’analisi del rischio finanziario è coinvolta nella pianificazione aziendale e degli investimenti. Mentre una persona con un portafoglio di investimenti relativamente semplice può essere in grado di eseguire da sola un’analisi rudimentale del rischio, molti investitori si affidano a gestori di investimenti e analisti di mercato per aiutare a preparare rapporti di analisi del rischio. Alcuni dei fattori che possono entrare in un’analisi del rischio per un investimento potrebbero includere le attività totali e la stabilità finanziaria dell’investitore, la cronologia delle prestazioni dell’investimento, le condizioni economiche attuali e fattori esterni come guerre, problemi ambientali o legislazione imminente che potrebbero influenzare la performance dell’investimento in futuro.
Quando una persona decide di aprire una nuova attività o investire in un’azienda giovane, molti altri fattori possono essere utilizzati nell’analisi del rischio finanziario. Ad esempio, se una persona volesse aprire un ristorante, dovrebbe esaminare dati come la saturazione del mercato con ristoranti simili, se ci sono fattori positivi a favore del successo, come uno chef famoso, e la dimensione del capitale iniziale rispetto al tempo necessario per rendere l’impresa un successo. Una corretta valutazione del rischio non può sempre prevedere il futuro, ma può almeno aiutare a creare scadenze di successo che consentano agli investitori di sapere quando un’impresa sta diventando una responsabilità anziché un potenziale successo.
La valutazione del rischio finanziario può anche aiutare le comunità a prendere decisioni sull’espansione o su nuovi progetti. Se una città volesse arginare un fiume per contribuire a creare più terra utilizzabile, ci sarebbero molte considerazioni finanziarie che sarebbe importante esaminare. Oltre alle questioni di base, come il costo di costruzione rispetto al prezzo di vendita per il piano creato, la comunità dovrebbe analizzare i potenziali danni in caso di guasto di una diga, l’effetto che il progetto avrebbe sull’approvvigionamento idrico e le risorse idriche turismo e i possibili costi ambientali dell’alterazione di un ecosistema naturale.
In molti casi, l’analisi del rischio finanziario viene eseguita attraverso l’uso di formule di probabilità e calcoli matematici abbastanza complessi. Non sorprende che sia stato creato un mercato considerevole per il software di analisi del rischio finanziario, che consente all’utente di collegare potenziali fattori di rischio e di eseguire i calcoli da solo. Tuttavia, l’aiuto di consulenti professionali per la gestione del rischio può essere prezioso, poiché molti hanno una profonda conoscenza della loro particolare area di competenza e possono essere in grado di evidenziare una varietà di fattori di rischio o di beneficio che possono facilmente sfuggire all’occhio casuale.
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