Uno scoperto si riferisce a un addebito inviato a un istituto finanziario che va oltre il saldo disponibile del conto a cui viene applicato tale addebito. Questo in genere assume la forma di un conto bancario con una certa quantità di denaro e un addebito o oneri che alla fine richiedono più denaro di quello che è nel conto affinché gli addebiti vengano liquidati correttamente. Uno scoperto su questo tipo di conto può spesso portare a commissioni di scoperto applicate dalla banca al titolare del conto e alcune istituzioni hanno iniziato a istituire una protezione dallo scoperto come servizio per i clienti per ridurre le possibilità di tali commissioni.
In genere, uno scoperto si verifica a causa dell’applicazione di uno o più addebiti a un conto che non dispone dei fondi necessari per coprire tali oneri. Questo può essere accidentale, a causa di una cattiva tenuta della contabilità o dell’analisi della spesa, ma può anche essere fatto apposta per cercare di spendere più soldi di quelli realmente disponibili. Per tentare di prevenire tali abusi, le banche e altre istituzioni spesso addebitano commissioni come deterrente per coloro che potrebbero tentare di spendere soldi che non hanno.
Molte banche sono tenute ad applicare le spese a un conto in ordine di importo più alto e poi discendente da lì. Questo spesso può significare che, piuttosto che un unico grande addebito che causa una commissione di scoperto, diversi addebiti più piccoli possono essere soggetti a più commissioni contemporaneamente. Ad esempio, se qualcuno ha $ 500 dollari statunitensi (USD) nel proprio conto, quindi spende $ 10 USD su un elemento, $ 8 USD su un altro elemento e $ 495 USD su un terzo elemento, la banca elaborerà in genere le transazioni a partire dal Prima addebito di $ 495 USD.
Piuttosto che la persona che ha gli articoli da $ 10 USD e $ 8 USD passa e l’articolo più costoso causa una singola commissione, l’articolo più grande passerà e gli altri due comporteranno quindi due commissioni. Questi tipi di commissioni hanno indotto diverse banche e servizi a offrire varie forme di protezione dallo scoperto per cercare di prevenire tali commissioni. Ad esempio, alcune banche consentiranno di applicare un addebito che farebbe scoperto un conto invece a un conto associato nel tentativo di prevenire gli scoperti.
Sebbene un’eccellente contabilità e monitoraggio delle spese possa essere spesso utilizzata per prevenire gli scoperti, questi tipi di protezione sono utili anche per evitare scoperti accidentali. Doppia fatturazione, addebiti anticipati di servizi di rinnovo, giorni festivi e altre situazioni possono potenzialmente causare scoperti accidentali. Queste forme di tutela favoriscono anche le persone oneste rispetto a quelle che senza scrupoli possono cercare di spendere di proposito in eccesso su un conto, poiché hanno comunque bisogno di denaro in un altro conto per proteggere il primo conto.
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