L’assicurazione di garanzia finanziaria è un tipo di assicurazione stipulata dai finanziatori per coprirsi contro un mutuatario che non riesce a rimborsare il prestito. Le società che offrono assicurazioni con garanzie finanziarie fungono effettivamente da ultima linea di difesa. Ciò significa che devono avere un rating creditizio molto migliore rispetto alla persona o all’organizzazione che prende in prestito il denaro.
Tecnicamente le parole garanzia e garanzia sono intercambiabili e sono semplicemente variazioni ortografiche. In pratica, la fideiussione è generalmente utilizzata per riferirsi a un obbligo legale di coprire un debito se non viene pagato. Questo lo distingue da altri usi della garanzia, come la garanzia che un prodotto fisico funzionerà come pubblicizzato.
In teoria, l’assicurazione fideiussoria finanziaria può coprire qualsiasi tipo di prestito. In pratica, vi sono spesso barriere che coprono particolari tipi di prestito, in particolare i mutui e il credito al consumo. Queste barriere variano in tutto il mondo e negli Stati Uniti da uno stato all’altro.
La grande differenza con questo tipo di assicurazione è che viene acquistata dal prestatore. Questo è diverso da molte polizze assicurative relative ai prestiti che vengono acquistate dal mutuatario per coprirsi nel caso in cui non siano in grado di pagare. Generalmente un prestatore otterrà un’assicurazione di garanzia finanziaria per coprire una potenziale situazione in cui un mutuatario diventa insolvente e ci saranno poche o nessuna prospettiva di ottenere beni per coprire le perdite.
Alcune forme di assicurazione di garanzia finanziaria non coprono semplicemente se un mutuatario rimborserà o meno un prestito. Ad esempio, l’assicurazione potrebbe pagare se i tassi di interesse cambiano in modo tale da significare che il creditore guadagna meno del previsto da un accordo. Queste variabili extra significano che questo tipo di assicurazione può essere molto complicato. Per questo motivo è talvolta esentato da particolari disposizioni di legge riguardanti altri tipi di assicurazione.
Mentre alcune aziende offrono un’assicurazione di garanzia finanziaria come parte di una gamma di prodotti, altre aziende la offrono come unica attività. Queste aziende sono conosciute come assicuratori obbligazionari monoline. Oltre ad avere un’esperienza più specifica in materia, tali imprese possono avere procedure di reclamo semplificate che consentono rimborsi più rapidi rispetto a quelli offerti dagli assicuratori generali.
Le persone che usano la frase “assicurazione di garanzia finanziaria” potrebbero riferirsi alla Compagnia di assicurazione di garanzia finanziaria. Questa è una società specializzata nell’assicurazione di obbligazioni. La società ha raccolto molta attenzione dopo che i problemi finanziari nel 2008 hanno portato al declassamento del suo rating creditizio, rendendo molto più difficile per la società attrarre affari.
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