L’acquisto di crediti inesigibili è una pratica comune tra gli investitori istituzionali che cercano di guadagnare con un investimento non tradizionale. I crediti inesigibili possono essere qualsiasi forma di crediti verso un’azienda che non è in grado di raccogliere denaro dai clienti che acquistano prodotti a credito. Suggerimenti per l’acquisto di crediti inesigibili includono non acquistare crediti estremamente vecchi; alla ricerca di aziende che hanno debiti non pagati, ma una buona storia finanziaria; utilizzando accordi di rivalsa quando si acquista debito e si acquista un’ampia varietà di tipi di crediti inesigibili. Gli investitori dovrebbero anche avere un importo in dollari specifico che sono disposti a utilizzare per acquistare crediti inesigibili al fine di mitigare potenziali perdite.
La maggior parte delle aziende invecchierà i propri crediti o prestiti utilizzando tecniche contabili standard. Ad esempio, i programmi software di contabilità o aziendali elencheranno i crediti aperti in termini di 30, 60 o 90 giorni. Quando si acquistano crediti inesigibili, gli investitori potrebbero voler evitare debiti più vecchi di 90 giorni, poiché questi conti sono praticamente persi in termini di riscossione. Un’altra alternativa consiste nell’acquistare crediti estremamente vecchi, ad esempio 120 giorni e oltre, a prezzi fortemente scontati. Piuttosto che dare il 50 percento del valore dei conti come compenso al venditore, gli acquirenti possono dare solo il 30 percento del valore dei conti al fine di mitigare le loro perdite da questi conti altamente inesigibili.
Un altro consiglio per l’acquisto di crediti inesigibili è acquistare solo conti o prestiti da società che hanno un buon record finanziario. È possibile che l’azienda sia semplicemente caduta in disgrazia e sia disposta a negoziare il saldo residuo. L’acquisto dei crediti a un forte sconto può dare all’acquirente più potere contrattuale per riscuotere il saldo dovuto. Utilizzando questo processo, l’acquisto di crediti inesigibili può diventare piuttosto redditizio, soprattutto se il prezzo negoziato è estremamente basso. Altre volte, un metodo di pagamento ritardato può portare l’azienda finanziariamente forte ad acquisire la capacità di rimborsare completamente il prestito.
Gli acquirenti di crediti inesigibili dovrebbero considerare l’utilizzo di un accordo di regresso per contribuire a mitigare le perdite. Questi accordi tipicamente stabiliscono che eventuali importi inesigibili per il credito inesigibile sono rimborsabili dal venditore. Ciò impedisce all’acquirente di accettare troppi crediti inesigibili che comportano pesanti perdite per l’acquirente. Un altro modo per mitigare le perdite è acquistare diversi tipi di crediti inesigibili. Ad esempio, gli acquirenti dovrebbero creare un portafoglio di crediti inesigibili da prestiti auto, mutui, crediti commerciali standard e altri prestiti concessi dai venditori. Se un gruppo di prestiti si traduce in un numero elevato di crediti inesigibili, le perdite dovrebbero essere compensate dagli altri tipi di prestito.
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