L’assicurazione di invalidità ipotecaria è un tipo di copertura assicurativa che fornisce risorse ai titolari di mutui nel caso in cui diventino incapaci e non possano più generare reddito per effettuare pagamenti ipotecari. A volte indicato come assicurazione ipotecaria per invalidità, i termini della copertura normalmente richiedono un’autorità medica riconosciuta per dichiarare che il proprietario della casa è temporaneamente o permanentemente invalido e non è in grado di lavorare o utilizzare altre fonti di reddito per effettuare i pagamenti. La stipula di questo tipo di copertura aiuta a proteggere il proprietario della casa dalla possibilità di preclusione in un momento in cui deve concentrarsi maggiormente sui problemi di salute e recuperare o sviluppare le capacità per far fronte a una disabilità permanente.
Mentre molti consumatori non pensano in termini di una malattia o disabilità grave che si verificano durante i loro anni di lavoro, la possibilità di vivere almeno un periodo prolungato in cui il proprietario della casa non è in grado di lavorare è relativamente alta. Senza la presenza di un’assicurazione di invalidità ipotecaria, le possibilità di perdere la casa durante questo periodo sono significative. Ciò è particolarmente vero se il proprietario della casa ha relativamente poche risorse finanziarie al di fuori del reddito generato dallo svolgimento di un lavoro che non può svolgere durante la malattia. Da questo punto di vista, il mantenimento di un’assicurazione per l’invalidità ipotecaria può aiutare ad alleviare le preoccupazioni su almeno alcune delle finanze familiari e consentire al proprietario di casa di concentrarsi sul miglioramento e infine sul ritorno al lavoro.
I finanziatori tendono ad essere favorevoli all’assicurazione di invalidità ipotecaria, con alcuni che rendono necessario garantire e ottenere questo tipo di copertura come parte dei criteri per l’approvazione di una domanda di mutuo. In alcuni casi, il costo del premio viene accorpato alla rata mensile del mutuo e inoltrato alla compagnia di assicurazione per conto del proprietario della casa. Poiché la copertura aiuta a ridurre al minimo il rischio sia per il proprietario della casa che per il creditore, non è insolito per le banche e le società di mutuo negoziare tariffe speciali per questo tipo di piano assicurativo che vengono poi trasferite ai proprietari di casa.
L’ambito e la struttura della copertura fornita dall’assicurazione di invalidità ipotecaria varieranno leggermente, a seconda dei termini e delle condizioni presenti nel contratto di assicurazione. Molti contratti includeranno informazioni dettagliate sui tipi di problemi di salute coperti. Ad esempio, alcuni richiederanno che il proprietario della casa rimanga senza lavoro per un determinato periodo di tempo e che alcuni altri benefici vengano esauriti prima che il piano assicurativo inizi a coprire i pagamenti del mutuo. Alcune polizze sono strutturate per effettuare i pagamenti direttamente all’istituto di credito ipotecario per conto dell’assicurato, mentre altre richiedono la presentazione di richieste di risarcimento dopo ogni pagamento del mutuo, consentendo alla compagnia di assicurazione di verificare il pagamento al creditore e quindi rimborsare l’assicurato.
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