L’assicurazione di protezione del reddito è una polizza assicurativa progettata per fornire all’assicurato una fonte di reddito costante in caso di disabilità che impedisce all’assicurato di lavorare. Molte nazioni dispongono già di sistemi per fornire un’assicurazione per l’invalidità, ma questi sistemi si applicano solo ai lavoratori che versano in tali fondi, che di solito non includono i lavoratori autonomi. Le indennità statali per l’invalidità sono disponibili anche per le persone disabili in modo permanente, ma non per le persone che subiscono una perdita temporanea di reddito a causa della disabilità, e l’assicurazione di protezione del reddito può aiutare qualcuno a superare un periodo di disoccupazione a causa di disabilità senza doversi preoccupare del denaro.
Questo tipo di assicurazione prevede un pagamento mensile noto come indennità. Il pagamento è solitamente fissato come una percentuale fissa del reddito dell’assicurato. L’assicurazione di protezione del reddito può anche essere acquistata come pilota per alcuni tipi di accordi finanziari come prestiti auto, auto di credito e mutui; in questo caso, fintanto che qualcuno è disabile, i pagamenti saranno sospesi senza penalità. L’assicurazione di protezione del reddito può anche proteggere la copertura sanitaria.
Quando qualcuno acquista una polizza, gli viene data la possibilità di scegliere tra un’assicurazione di protezione del reddito che copre l’assicurato nel caso in cui l’invalidità renda l’assicurato incapace di svolgere qualsiasi tipo di lavoro, o semplicemente incapace di lavorare nella sua occupazione scelta. L’assicurazione che copre la propria occupazione tende ad essere più costosa, poiché l’assicuratore preferirebbe che gli assicurati si assumano un lavoro di qualche tipo, se possono. L’assicurazione di protezione del reddito prevede anche un periodo di eliminazione, un periodo di tempo durante il quale non vengono fornite prestazioni.
Come con una franchigia per altri tipi di assicurazione, maggiore è il periodo di eliminazione, più economica sarà la polizza. Le persone devono considerare la quantità di tempo che possono vivere senza reddito quando selezionano un periodo di eliminazione. Qualcuno con fondi in risparmi, ad esempio, potrebbe trovare sopportabile un periodo di eliminazione di sei mesi, mentre qualcuno con risparmi limitati e molte spese potrebbe aver bisogno di un periodo di eliminazione di 30 o 60 giorni.
Prima che le prestazioni assicurative per la protezione del reddito vengano pagate, l’assicurato dovrà dimostrare di essere diventato invalido e che l’invalidità è inclusa nella polizza. Le condizioni preesistenti non sono coperte, così come le disabilità causate da negligenza. Più ampio è il campo di applicazione della definizione di “disabilità”, più costosa sarà la polizza.
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