L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) è un’agenzia federale degli Stati Uniti la cui responsabilità è di regolamentare, costituire e supervisionare le banche nazionali. Un braccio del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti, l’OCC ha sede a Washington, DC. L’Ufficio del controllore dei conti pubblici ha quattro ulteriori uffici negli Stati Uniti e uno a Londra.
Istituito dal National Currency Act nel 1863, l’Office of the Comptroller of the Currency è stato creato in parte per finanziare la guerra civile. Su raccomandazione del Segretario del Tesoro Salmon P. Chase, questa amministrazione dei sistemi bancari ha istituito una rete di banche nazionali autorizzate a livello federale che potrebbero emettere banconote standardizzate basate su obbligazioni detenute da queste banche. L’atto ha anche creato la posizione di Controllore della valuta.
La legge fu presto riscritta come legge sulla Banca nazionale. Ha autorizzato il Controllore a creare uno staff di esaminatori bancari per la supervisione e la valutazione delle banche nazionali. Il Controllore supervisiona questo personale ed è responsabile della regolamentazione, dell’investimento e dell’attività di prestito di queste banche nazionali. Le banche nazionali non emettono più valuta, ma poiché svolgono un ruolo prevalente nell’economia statunitense, l’OCC continua a regolamentare queste istituzioni.
Alcuni dei compiti dell’Ufficio del controllore della valuta includono l’esame dell’attività bancaria, revisioni interne ed esterne, supervisione delle operazioni bancarie, emissione di regole e interpretazione delle leggi che si applicano alle banche sotto la sua supervisione. Questo ufficio assicura inoltre che le banche nazionali rispettino tutte le leggi e i regolamenti. Nominato per un mandato di cinque anni dal presidente degli Stati Uniti, il controllore è anche direttore della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e della NeighborWorks America.
I poteri legalmente concessi all’OCC includono non solo l’esame e la regolamentazione delle banche, ma anche il potere di negare o approvare qualsiasi richiesta di nuovo statuto, capitale, succursale o altro cambiamento strutturale. L’ufficio può intraprendere azioni di vigilanza nei confronti di strutture non conformi a regolamenti o leggi o che praticano pratiche bancarie scorrette. Inoltre, la rimozione di funzionari o amministratori, le negoziazioni di modifiche alle pratiche bancarie e l’emissione di ordini di cessazione e di desistenza e sanzioni pecuniarie civili sono anch’essi espressamente concessi come poteri dell’Ufficio del Controllore della Valuta. L’OCC non rilascia al pubblico informazioni sugli esami. Le banche nazionali sono tenute a presentare trimestralmente un Report of Condition of Income alla FDIC, che le rende pubblicamente disponibili sul sito web della FDIC.
Perseguendo l’obiettivo di garantire un sistema bancario nazionale stabile e competitivo, l’OCC cerca di garantire pratiche sane e sicure, promuovere la concorrenza, incoraggiare nuovi prodotti e servizi, migliorare l’efficienza e garantire un accesso equo e paritario ai servizi finanziari per i cittadini statunitensi. Tali operazioni sono finanziate da somme addebitate alle banche nazionali per il pagamento degli esami richiesti nonché per il disbrigo di eventuali istanze societarie. Il reddito da investimenti fornisce ulteriori entrate a questo ufficio.
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