Un prelievo di 401 disagi è la rimozione anticipata di alcuni o tutti i soldi di un investitore, contribuito al suo piano di 401. Può fornire un sollievo finanziario tanto necessario in tempi economici difficili. Le sanzioni per il ritiro anticipato possono essere costose. Quando tutte le altre opzioni sono state esaurite e determinati criteri sono soddisfatti, tuttavia, può significare l’accesso a contanti rapidi quando una persona ne ha più bisogno.
Per qualificarsi per un ritiro di disagio di 401k, il contributore deve dimostrare un estremo bisogno finanziario. Se i soldi sono necessari per evitare lo sfratto o il pignoramento di una casa, di solito si ottiene l’approvazione. Inoltre, i fondi possono spesso essere prelevati per acquistare una casa, se l’acquisto è per una residenza principale.
Nel caso in cui un investitore abbia bisogno di soldi per pagare fino a un anno di college per qualcuno nella famiglia immediata, lui o lei può qualificarsi per il ritiro di disagio di 401k. Le spese universitarie ammissibili per il contributore, un coniuge o i figli possono includere tasse scolastiche, vitto e alloggio, libri di testo e costi correlati. I bambini che hanno raggiunto la maggiore età e non sono più dipendenti dai genitori possono comunque soddisfare i criteri.
Un altro motivo per cui qualcuno può richiedere un ritiro per disagio di 401k potrebbe essere se lui o lei aveva bisogno di pagare i debiti medici. Quelli che non sono coperti dall’assicurazione sanitaria possono costituire necessità finanziarie. Tuttavia, non tutte le spese mediche sono in genere ammissibili. Ad esempio, la chirurgia estetica e altre procedure che non sono necessarie dal punto di vista medico di solito non sono considerate valide ragioni per richiedere i soldi.
Ci sono alcuni svantaggi significativi nel ritiro da disagio di 401k. Il denaro che è stato conferito al fondo doveva rimanere in esso fino al pensionamento dell’investitore. Il vantaggio di fare questo è che è differito dalle tasse e guadagna interessi. Il prelievo anticipato di denaro dal fondo può comportare una deduzione immediata delle tasse dall’importo prelevato. Inoltre, viene inflitta una penalità, solitamente il 10% dell’importo rimosso.
Una persona che si qualifica per il ritiro di disagio 401k perde effettivamente una notevole somma di denaro. A seconda dell’importo che lui o lei rimuove dal fondo, migliaia di dollari possono essere confiscati. Una volta che il denaro è stato ritirato, non può essere restituito. Quindi, la persona non solo perde fondi a causa di tasse e sanzioni, ma anche qualsiasi interesse che l’importo originario avrebbe guadagnato nel tempo.
Tuttavia, non tutti coloro che utilizzano un prelievo per disagio di 401k sono soggetti alla penalità del 10%. Può essere esentato il contribuente che diventa totalmente e permanentemente invalido o le cui spese mediche superano una certa somma. Inoltre, per i casi in cui un’ordinanza del tribunale richiede che qualcuno utilizzi il denaro del proprio fondo per pagare il mantenimento del coniuge o del figlio, le penali possono essere revocate. Indipendentemente dalle circostanze per il ritiro di disagio di 401k, tuttavia, le tasse vengono generalmente applicate.
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