Un assegno elettronico, noto anche come e-check, è un dispositivo mediante il quale qualcuno in debito di denaro può addebitare il conto bancario del pagatore senza avere effettivamente un assegno fisico in mano. Ciò può creare una comodità sia per il pagatore che per il destinatario, a seconda della situazione. Un assegno elettronico può anche ridurre il tempo necessario per elaborare un pagamento.
Sebbene per alcuni possa essere fonte di confusione pensare a come funziona l’elaborazione degli assegni elettronici, in realtà è un processo molto semplice. Ci sono tre informazioni molto importanti su un assegno ogni volta che viene redatto un assegno. Il primo è il numero di routing, che mostra la banca in cui si trova il conto. Il secondo è il numero di conto stesso, che indica il conto da cui devono essere prelevati i fondi. La terza informazione è l’importo. Sebbene ci siano altre informazioni su un assegno, come la data, il nome e l’indirizzo del titolare del conto, queste sono informazioni non critiche.
Una volta ottenuta l’autorizzazione per elaborare un pagamento con assegno elettronico, queste tre informazioni critiche vengono raccolte ed elaborate. La banca del destinatario di solito contatterà la banca del pagatore con le informazioni appropriate, momento in cui la banca del pagatore onorerà la transazione, a condizione che ritenga che non sia stata perpetrata alcuna frode e che vi siano fondi sufficienti sul conto. Una volta completato, il destinatario può memorizzare l’account e il numero di routing per riferimento futuro o eliminare le informazioni.
Gli assegni elettronici stanno diventando molto popolari, soprattutto perché i consumatori, introdotti ai pagamenti accelerati tramite transazioni con carta di debito, sono diventati più consapevoli della tecnologia quando effettuano semplici transazioni commerciali. È popolare per i ricevitori semplicemente perché ottengono i loro soldi sostanzialmente più velocemente di quanto farebbero con i mezzi tradizionali. In passato, un pagatore avrebbe dovuto spedire un assegno personale, che sarebbe poi stato inviato a un centro di elaborazione. Una volta lì, sarebbe stato depositato per il pagamento e accreditato. Quindi, probabilmente tornerà alla banca del pagatore, prima che il pagamento venga effettuato alla banca del destinatario. Questo processo potrebbe richiedere una settimana o più.
Anche i rivenditori si rivolgono sempre più all’assegno elettronico come un modo per fornire ai clienti un’altra opzione di pagamento. In passato, i rivenditori hanno sempre corso dei rischi nell’accettare un assegno. In alcuni casi, tale rischio è stato ritenuto troppo grande e il rivenditore ha smesso del tutto di accettare assegni personali. Ora, con l’elaborazione degli assegni elettronici, il rivenditore può essere in grado di scoprire immediatamente se nel conto sono presenti fondi sufficienti per coprire una transazione.
Tuttavia, il metodo di controllo elettronico ha anche alcune critiche. I consumatori non possono più “fluttuare” gli assegni. Ciò comporta la scrittura di un assegno su un conto che, al momento, non dispone di fondi sufficienti, ma dovrebbe averlo entro il momento in cui l’assegno viene cancellato. Inoltre, alcuni temono che i controlli elettronici possano aumentare il rischio di frodi. In realtà, un assegno elettronico non fornisce al destinatario più informazioni di un assegno tradizionale e può, in alcuni casi, anche dargliene di meno.
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