Un saldo deficitario è il debito residuo dopo che un bene è stato sequestrato e venduto per rimborsare un prestito. Se il prezzo di vendita di un bene è inferiore al saldo residuo del prestito, il debitore può essere responsabile per il resto. La legge relativa a un saldo disavanzo dipende dalla regione, nonché dalle condizioni specifiche del debito. Le persone con dubbi su questa possibilità potrebbero voler rivedere i termini del prestito e discutere la situazione con un avvocato per saperne di più sui loro potenziali obblighi.
L’esempio classico di una situazione in cui può sorgere un saldo deficitario è quello di una vendita allo scoperto. In questo caso, un debitore negozia con un prestatore di vendere una casa per un valore inferiore al prestito in essere. I finanziatori possono acconsentire a questo quando un mutuatario chiaramente non può rimborsare il prestito. Con un prestito pro soluto, una volta che la vendita va a buon fine, il debito può considerarsi saldato e il creditore non può perseguire il saldo.
Nei prestiti pro solvendo, i finanziatori possono richiedere che venga loro pagato l’importo residuo dopo che i proventi della vendita sono stati applicati al prestito. I finanziatori possono potenzialmente citare in giudizio per recuperare i fondi, anche se questo potrebbe non essere pratico. Spesso in questa situazione il debitore potrebbe non avere denaro a disposizione per coprire la sentenza. Un analista può determinare se sarebbe possibile recuperare più denaro dal debitore e se ne varrebbe la pena, dato l’importo dovuto e quanto il creditore potrebbe ragionevolmente aspettarsi.
Un’alternativa potrebbe essere per il creditore di perdonare il saldo di carenza. Il creditore cancella quindi il debito residuo, classificandolo come estinto. Ciò può creare alcuni problemi per i mutuatari, che dovrebbero considerare quando decidono come affrontare la situazione. Il primo problema può essere un colpo al loro punteggio di credito, che potrebbe richiedere diversi anni per recuperare. Inoltre, crea una passività fiscale, poiché il governo considera la svalutazione una forma di reddito per il mutuatario, che dovrà pagare le tasse.
I mutuatari che si preparano a negoziare un prestito che pensano che possa sorgere un deficit di equilibrio possono discutere la situazione con gli avvocati e i loro finanziatori. Potrebbe essere possibile elaborare un piano di rimborso per affrontare il problema o negoziare il condono del prestito. Avvocati e consulenti finanziari possono aiutare i loro clienti a pianificare l’aumento dell’onere fiscale, in modo da non finire nei guai con le autorità fiscali.
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