Il prestito Ninja è un acronimo sciolto di No Income, No Job, No Assets, e il termine rappresenta anche un gioco di parole. A causa del fatto che è probabile che un prestito ninja sia inadempiente, il mutuatario viene descritto come un ninja perché può facilmente scomparire, specialmente quando si tratta di effettuare pagamenti. L’uso del prestito ninja è fortemente criticato come pratica di prestito pericolosa e può essere in parte ritenuto responsabile della crisi dei mutui subprime del 2007 e del crollo dei mercati finanziari nel 2008.
In uno scenario in cui viene offerto un prestito ninja, e stanno diventando considerevolmente meno comuni dalla crisi economica del 2008, il mutuatario ha davvero pochi mezzi per rimborsare i soldi dovuti, ma su domande questi prestiti potrebbero “sembrare” a posto. Quello che è successo davvero con molti prestiti ninja è che sia i mutuatari che i broker hanno falsificato intenzionalmente le informazioni su posti di lavoro, reddito o beni. In alternativa, i finanziatori hanno semplicemente preso la parola dei richiedenti senza verificare le loro informazioni. La colpa non era solo da parte dei richiedenti, molti dei quali hanno presentato domande vere, ma anche degli istituti di credito che hanno approvato i prestiti in modo sconsiderato.
Inoltre, molti tipi di prestito ninja sono stati venduti a società come Fannie Mae e Freddie Mac, che hanno contribuito in modo significativo alla crisi dei mutui, e alcuni facevano parte di obbligazioni di debito garantite in cui hanno investito persone di società come Bear Sterns, AIG e fratelli Lehman. Sebbene il prestito NINJA da solo non possa essere ritenuto l’unico responsabile del crollo dei mercati economici e dell’industria immobiliare, che ha risuonato in gran parte del mondo, è stata certamente una pratica di prestito che ha creato enormi problemi e fatto luce su azioni irresponsabili da parte di finanziatori.
Alla luce di questa crisi, tuttavia, alcune società hanno creato prestiti NINJA per aiutare a salvare altre società in difficoltà. Questo era uno degli intenti dell’enorme piano di salvataggio economico approvato alla fine del 2008 negli Stati Uniti. Altri istituti di credito hanno risposto alla crisi esercitando estrema cautela, il che significa ricontrollare tutte le informazioni inviate dai richiedenti di prestito e aumentare i requisiti per cose come punteggi di credito “buoni”.
Uno dei motivi per cui i prestiti NINJA sono diventati popolari è perché sono stati prestati a un tasso subprime. Ciò significava che i mutuatari avrebbero pagato molti più interessi per rimborsare i prestiti, il che avrebbe potuto aggiungere un profitto significativo ai finanziatori. Invece, però, i finanziatori non hanno tratto profitto dalla mancanza di un’adeguata selezione dei richiedenti e hanno prestato denaro a persone che non erano in grado di rimborsare i prestiti. La storia potrebbe un giorno considerare il prestito NINJA come uno degli atti meno responsabili dell’industria del prestito tra la fine del XX e l’inizio del XXI secolo.
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