Il termine “garanzia di transazione” si riferisce a un programma statunitense che assicura tutti i conti bancari infruttiferi e alcuni conti bancari a basso interesse che non generano interessi superiori a un importo specificato. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), una compagnia di assicurazioni, ha istituito il Temporary Liquidity Guarantee Program (TLGP), che ha due componenti. Il primo componente è il Programma di garanzia del debito, che assicura il debito non garantito. Il secondo componente è il programma Transaction Account Guarantee (TAG), che le banche e altre istituzioni spesso chiamano programma di garanzia delle transazioni della FDIC. Questo programma è separato dalla copertura assicurativa generale sui depositi della FDIC, che assicura i depositi fino a un importo specificato.
Il programma di garanzia delle transazioni della FDIC è temporaneo. Fornisce una copertura illimitata per account specifici. Di norma, la FDIC assicura i depositi depositati presso banche e altri istituti di risparmio attraverso la sua copertura assicurativa generale sui depositi. Il programma di garanzia delle transazioni della FDIC fornirà una copertura aggiuntiva per proteggere i conti che superano la copertura generale della FDIC.
Per qualificarsi per la copertura nell’ambito del programma di garanzia delle transazioni, un account non deve generare interessi. Il conto inoltre deve consentire al titolare di effettuare un numero illimitato di depositi e prelievi. In genere, si tratta di conti correnti. Il programma di garanzia delle transazioni include anche alcuni conti a basso interesse, come gli interessi sui conti fiduciari dell’avvocato (IOLTA) e i conti di ritiro dell’ordine negoziabile (ORA). Il programma non pone limiti all’importo coperto.
Di solito, per ottenere protezione dalla copertura generale dei depositi della FDIC, le banche e gli altri istituti di risparmio devono pagare un premio assicurativo alla FDIC. Se una banca fallisce, presenterà un reclamo alla FDIC per pagare i titolari del conto fino a un importo specificato. Nell’ambito del programma di garanzia delle transazioni della FDIC, le banche e le altre istituzioni devono pagare una commissione separata per partecipare al programma. Ciò consentirà all’istituto di fornire una protezione completa della copertura a determinati tipi di conto poiché non vi è alcun limite all’importo coperto dal programma. Ciò significa che il programma di garanzia delle transazioni coprirà eventuali importi non protetti dall’assicurazione generale sui depositi della FDIC.
Uno degli obiettivi del programma di garanzia delle transazioni è indurre le banche ad avviare prestiti alle imprese e ai singoli consumatori. Il programma, tuttavia, è stato progettato per essere una risposta temporanea alle preoccupazioni finanziarie diffuse derivanti dalla recessione ed è stato impostato per terminare il 31 dicembre 2010. Una volta scaduto il programma, i titolari dei conti avranno ancora protezione dalla copertura assicurativa generale dei depositi della FDIC, che nel 2010 ha assicurato fino a $ 250,000 dollari USA (USD) per titolare del conto. Si prevede che tale importo diminuirà a $ 100,000 USD il 31 dicembre 2013. La FDIC protegge i titolari di conto solo se la banca paga il premio per la copertura assicurativa.
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