A volte indicato come blocco del conto, un congelamento del conto è una situazione in cui le risorse contenute in una banca o in un conto di intermediazione non sono più disponibili per il titolare del conto, anche se tali risorse sono ancora detenute all’interno del conto. Inoltre, eventuali transazioni in sospeso sul conto al momento in cui è bloccato o congelato non possono essere elaborate. Ci sono una serie di motivi per cui un account può essere congelato, incluso il sospetto di attività illegali, privilegi depositati contro l’account o la morte del titolare del conto.
Ci sono situazioni in cui il titolare del conto avvierà la richiesta di blocco del conto. Ad esempio, se gli assegni in bianco associati a un conto corrente vengono smarriti o rubati, il titolare del conto può contattare la banca e chiedere che non vengano elaborate ulteriori transazioni su quel conto. In questo scenario, la banca chiuderà immediatamente il conto per eventuali ulteriori transazioni e adotterà misure per aprire un nuovo conto per il cliente. I fondi nel conto congelato vengono trasferiti nel nuovo conto, consentendo al cliente di avere nuovamente accesso a quei fondi. Il conto congelato viene infine chiuso del tutto, di solito entro sei mesi dall’attuazione del blocco.
In situazioni in cui due o più persone hanno accesso a un conto, possono essere intraprese azioni per impedire a qualsiasi parte autorizzata di attingere ai saldi del conto mentre è in corso un qualche tipo di controversia legale. L’esempio più comune è una coppia che sta o sta per affrontare una procedura di divorzio. Un consulente legale per una o entrambe le parti può ottenere il permesso di avviare un congelamento del conto mentre vengono valutati i beni comuni della coppia. Una volta determinata e approvata la separazione dei beni e dei beni, è possibile sbloccare eventuali assegni, broker o conti di risparmio congelati e il ricavato ripartito tra gli ex coniugi secondo quanto previsto dalla sentenza di divorzio.
Gli enti governativi possono anche avviare un blocco dell’account. Spesso, questo viene fatto come tentativo di saldare i saldi dovuti sui conti fiscali. L’azione può anche essere dovuta al sospetto da parte delle autorità giudiziarie di qualche tipo di attività criminale da parte del titolare del conto. Una volta che il debito fiscale è soddisfatto o il titolare del conto è stato assolto da qualsiasi illecito da un tribunale, il blocco del conto viene annullato. A quel punto, il titolare del conto ha accesso a tutti i fondi presenti nel conto a partire dal giorno del rilascio.
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