Le grandi industrie, in particolare quelle coinvolte nella distribuzione di merci, estendono regolarmente i contratti di credito ai propri clienti. Questi accordi sono spesso tra il distributore e altre aziende e possono comportare somme di denaro molto elevate. Poiché diverse aziende concorrenti all’interno di un settore possono avere rapporti con lo stesso cliente, è vantaggioso per tutte queste aziende conoscere le pratiche di pagamento di quel cliente. Spesso, queste aziende creano un circolo di credito come mezzo per condividere tali informazioni.
Un circolo di credito offre ulteriori vantaggi rispetto a un controllo del credito tradizionale. Ancora più importante, il circolo può avere accesso alle informazioni sui pagamenti mancati di un cliente senza il ritardo di 30-90 giorni che è comune nelle agenzie di segnalazione del credito. Inoltre, i gestori del credito spesso notano sottigliezze che non sarebbero segnalate alle agenzie di credito. Ad esempio, se un’azienda storicamente pagava per intero i propri debiti ogni mese ma ha iniziato a pagare solo una percentuale, questo sarebbe un indicatore di stress finanziario che altrimenti potrebbe essere trascurato.
È normale che un circolo del credito si incontri frequentemente, a volte anche da sei a 12 volte l’anno. Inoltre, i membri del gruppo hanno la responsabilità di avvisare gli altri se il modello di pagamento tipico di un cliente comune cambia improvvisamente. Gli altri membri del circolo sono quindi in grado di valutare e limitare il proprio rischio.
Poiché un circolo del credito è composto da diverse attività concorrenti, il gruppo dovrebbe prestare grande attenzione per evitare comportamenti non etici o addirittura illegali. Diversi statuti, tra cui il Competition Act del 1998 del Regno Unito, sono stati emanati per prevenire pratiche commerciali economicamente dannose e sleali. Queste leggi hanno stabilito ciò che può e non può essere discusso o concordato dai membri dei circoli del credito.
I membri dei circoli del credito possono offrire informazioni sulle specifiche dei pagamenti di un debitore; non possono, tuttavia, offrire pareri sull’opportunità o meno di concedere credito a tale debitore da altre società. Allo stesso modo, non possono essere discussi i limiti di credito del cliente e le condizioni degli accordi di credito. In sostanza, i circoli di credito non possono stabilire una linea di credito totale a livello di distributore per un particolare cliente.
Inoltre, ai membri di un circolo creditizio è vietato stipulare accordi tra i membri che fornirebbero un vantaggio commerciale sleale o scoraggino la concorrenza. Sono espressamente vietati accordi per standardizzare i prezzi del settore o le retribuzioni dei dipendenti. Inoltre, il circolo del credito nel suo insieme non può prendere una decisione congiunta di negare affari a qualsiasi gruppo o individuo.
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