Un consulente finanziario (o consulente) è uno specialista qualificato che aiuta le persone con i loro investimenti e la pianificazione finanziaria. Questo può significare qualsiasi cosa, dalla pianificazione della pensione alla consulenza di intermediazione fino alla disposizione fiscale. Lui o lei può lavorare su commissione o addebitare una commissione per transazione ogni volta che lavora con un cliente. Il nome di questa posizione è talvolta usato in modo intercambiabile con la parola “broker”, ma mentre entrambi i professionisti offrono consulenza finanziaria, un broker spesso si occupa solo di investimenti, mentre un consulente può anche offrire indicazioni sul risparmio, sulla creazione di un budget e sulla gestione del debito .
Il motivo principale per cui le persone assumono un consulente finanziario è quello di aiutare con la pianificazione della pensione. In questo caso, può aiutare a prevedere le tendenze economiche future, decidere come e dove investire, calcolare gli oneri fiscali e pianificare il budget. Questo professionista può anche suggerire il modo migliore per utilizzare un conto Roth 401(k)/401(k) e come distribuire al meglio azioni e fondi comuni di investimento.
Negli Stati Uniti d’America, un consulente finanziario deve essere autorizzato a fornire consulenza sugli investimenti in titoli, ma non necessita di formazione specifica per nient’altro. Un pianificatore finanziario certificato (CFP), d’altra parte, deve soddisfare determinati requisiti di istruzione, oltre a pagare una quota annuale di ricertificazione. La certificazione consente ai professionisti di occuparsi della situazione finanziaria del cliente e della pianificazione patrimoniale e assicurativa.
La scelta di un consulente finanziario può essere difficile ed è importante che gli investitori si prendano il loro tempo nel farlo. I potenziali clienti dovrebbero scegliere qualcuno di cui fidarsi e con cui instaurare una relazione duratura. Al primo incontro, dovrebbero porre domande su commissioni e servizi e assicurarsi di sapere cosa otterranno per i loro soldi. I clienti dovrebbero chiedere da quanto tempo il consulente è in attività e con che tipo di persone lavora abitualmente. Qualcuno che lavora principalmente con piccole imprese potrebbe non avere abbastanza esperienza pratica per dare consigli sugli investimenti personali.
Un buon consulente finanziario professionale lavorerà in base agli obiettivi finanziari del cliente e prenderà in considerazione il tuo livello di comfort quando si tratta di rischi di investimento. Lui o lei suggerirà anche i passi appropriati per far lavorare il suo cliente nella giusta direzione.
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