Una trattenuta su carta di debito è un blocco dei fondi associati a una carta di debito fino a quando una transazione non viene cancellata o “regolata”, secondo la terminologia bancaria. I blocchi vengono utilizzati per garantire che i clienti dispongano di denaro sufficiente per coprire le transazioni. Le banche hanno politiche individuali su quanto tempo possono essere trattenuti i fondi in questo modo, e di solito sono in vigore per meno di 24 ore anche se possono durare fino a una settimana. Prelievi simili, detti anche blocchi o preautorizzazioni, sono riscontrabili anche con le carte di credito.
Situazioni comuni in cui è possibile utilizzare una trattenuta su carta di debito includono l’acquisto di benzina, il noleggio di un’auto, il mangiare in un ristorante e l’affitto di una camera d’albergo. I commercianti in questi casi sono autorizzati a detenere fondi oltre l’importo della transazione stimata per garantire che il cliente disponga di denaro sufficiente per coprire l’intera transazione. Ad una stazione di servizio, ad esempio, può essere posta una grande stiva sulla possibilità che il cliente stia riempiendo un grande serbatoio di gas. In un ristorante verrà effettuata una preautorizzazione dell’importo del conto più una percentuale stimata per la mancia.
Fino a quando la sospensione non viene ritirata, i fondi non saranno disponibili per il cliente. Questo può creare una commissione di scoperto per un cliente che non è a conoscenza che i fondi sono trattenuti. Il cliente potrebbe presumere che i fondi siano disponibili per un’altra transazione e, se il cliente ha autorizzato scoperti su quel conto, la transazione andrà a buon fine e al cliente verrà addebitato. Le prenotazioni possono anche creare confusione, in quanto le persone potrebbero verificare con la banca e trovare una transazione in sospeso che non ricordano di aver autorizzato per un importo che non suona familiare.
Una trattenuta sulla carta di debito verrà mostrata come una transazione in sospeso. La banca potrebbe non avere informazioni sul fatto che la transazione sia in attesa o meno. Quando il commerciante effettua il pagamento, che può richiedere diversi giorni, invia alla banca l’importo effettivo della transazione, la sospensione viene revocata e la transazione reale viene eseguita. A volte, le persone possono incontrare situazioni in cui vengono visualizzate due transazioni in sospeso. Una transazione è la transazione reale nell’importo previsto e l’altra è una trattenuta su carta di debito.
I blocchi possono essere allarmanti per i consumatori e le persone potrebbero credere che le loro transazioni siano state elaborate in modo improprio se controllano i loro conti mentre i fondi sono trattenuti. Possono anche diventare una seccatura per i consumatori che non hanno fondi consistenti in deposito perché la sospensione può portare il saldo del conto pericolosamente vicino allo zero. Quando le persone sono coinvolte in transazioni che possono essere associate ai blocchi, dovrebbero chiedere al commerciante se vengono utilizzati i blocchi. Se lo sono, è opportuno chiedere quanti soldi verranno trattenuti e per quanto tempo, in modo che le persone possano pianificare la presa della carta di debito o fare piani alternativi per il pagamento.
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