Un consulente per gli investimenti registrato (RIA) è un individuo, registrato presso lo stato o la Securities and Exchange Commission (SEC), che fornisce consulenza in materia di investimenti e gestisce investimenti per conto terzi. In genere, i consulenti per gli investimenti registrati che gestiscono più di 25 milioni di dollari USA (USD) in investimenti devono registrarsi presso la SEC. Coloro che gestiscono meno di tale importo possono invece essere registrati a livello statale.
Negli Stati Uniti esistono regole e regolamenti specifici per i consulenti finanziari registrati. La registrazione è obbligatoria ai sensi dell’Investment Advisers Act del 1940. La SEC non addebita commissioni per la registrazione come consulente per gli investimenti. Tuttavia, possono essere addebitate commissioni a livello statale.
Un consulente per gli investimenti registrato fornisce consulenza sugli investimenti a pagamento. Un individuo o un’impresa in questa posizione può anche riscuotere commissioni per la gestione dei portafogli di investimento e l’assistenza nella pianificazione finanziaria che include gli investimenti. A volte, un cliente concede a un consulente per gli investimenti registrato l’autorità discrezionale per la gestione dei suoi investimenti. Tuttavia, questo non è un requisito.
Un consulente per gli investimenti registrato ha il compito di determinare gli obiettivi dei suoi clienti, nonché la quantità di rischio che ciascun cliente può tollerare. Quando un consulente per gli investimenti registrato riceve un’autorità discrezionale, è tenuto ad agire per il migliore interesse del suo cliente. I beni gestiti da una RIA sono in genere investiti con attenzione, poiché il consulente ha un rapporto fiduciario con i suoi clienti. Un consulente per gli investimenti registrato ha anche il compito di valutare i rendimenti e fornire ai clienti risultati trimestrali.
Prima di contattare un consulente per gli investimenti registrato, è consigliabile considerare attentamente le tue esigenze e i tuoi obiettivi in anticipo. È una buona idea fare un elenco di questi obiettivi da portare con te agli incontri iniziali con potenziali consulenti. In tal modo, consentirai al consulente per gli investimenti registrato di comprendere le tue aspettative e determinare i modi migliori per soddisfarle.
È meglio organizzare un incontro faccia a faccia con potenziali RIA prima di assumerne uno. Questo ti permetterà di sceglierne uno con cui ti senti a tuo agio. Ti darà anche la possibilità di porre domande pertinenti sui servizi forniti, sulle tariffe e su cosa puoi aspettarti dal consulente che scegli. Non dimenticare di porre domande sulle credenziali di qualsiasi consulente per gli investimenti registrato che stai considerando.
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