Un’azione intrapresa da un potenziale prestatore per determinare se una persona soddisfa i suoi standard per concedere credito è chiamata verifica del credito. Ciò comporta la ricerca di un’analisi dettagliata da parte di un’agenzia o di un ufficio di segnalazione creditizia. Il rapporto di solito contiene cose come data di nascita, numero di previdenza sociale, indirizzo attuale e in alcuni casi precedente, storia lavorativa, datore di lavoro e reddito attuali e cronologia dei pagamenti per prestiti e altri debiti.
Quando viene eseguito un controllo del credito, la cronologia dei pagamenti viene documentata tramite gli elementi segnalati dai creditori alle agenzie di credito. Include informazioni sui pagamenti tempestivi o sulla loro mancanza. Se la ricerca mostra che una persona è poco a rischio per il rimborso del debito, il prestito o la carta di credito possono essere rifiutati. Nei casi in cui il credito viene approvato nonostante un rapporto non positivo, l’importo del prestito o il limite di credito possono essere ridotti, il tasso di interesse può essere aumentato o entrambi.
Ogni volta che una persona richiede un prestito o una carta di credito, o tenta di ottenere un finanziamento in negozio per un acquisto, il prestatore controllerà il credito della persona. In realtà, la maggior parte richiederà almeno due rapporti da fonti diverse e li confronterà. Tre delle principali agenzie di credito sono Equifax, Trans Union ed Experian, originariamente chiamata TRW. Si tratta di fonti ben consolidate e frequentemente utilizzate per informazioni sul credito.
Negli Stati Uniti, il Fair Credit Reporting Act del 2003 stabilisce che qualsiasi persona può ottenere una copia gratuita del proprio rapporto di credito una volta all’anno da qualsiasi ufficio di segnalazione del credito riconosciuto. Esistono alcune eccezioni che consentiranno alle persone di ottenere queste informazioni più di una volta all’anno, ad esempio se gli viene negato il credito, l’assicurazione o l’occupazione o se le loro commissioni o tassi di interesse sono stati aumentati negli ultimi 60 giorni. I consumatori possono scrivere all’ufficio crediti, includere la prova della situazione e richiedere un rapporto.
I consumatori possono anche acquistare un rapporto inviando una richiesta scritta a un ufficio di credito per posta o ordinando online. È una buona idea che le persone tengano traccia di ciò che è nel loro rapporto di credito per aiutare a mantenere un buon credito, non solo in modo che possano prendere in prestito denaro quando necessario, ma anche per assicurarsi di ricevere le migliori tariffe.
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