Anche se hai un’assicurazione medica, ciò non significa necessariamente che puoi visitare un medico, un laboratorio o un ospedale o acquistare i tuoi farmaci su prescrizione gratuitamente. Invece la maggior parte delle compagnie assicurative richiede all’assicurato di pagare una parte della sua fattura totale, a un importo prestabilito. In altri tipi di assicurazione, come l’assicurazione auto, hai una franchigia, un importo fisso che la persona assicurata paga prima che la compagnia assicurativa inizi a rimborsare l’assicurato o altri per danni alla proprietà o lesioni. L’assicurazione sanitaria può impiegare un copay o una franchigia o entrambi.
In passato, prima dell’avvento dell’assicurazione con i medici e le strutture di rete e i medici di base, molte compagnie di assicurazione sanitaria operavano secondo il principio 80/20. Quando sei andato in uno studio medico, hai pagato il 20% del conto e tu o l’ufficio del medico avete fatturato la compagnia di assicurazione per il resto. Questo principio può ancora operare con determinati tipi di assicurazione. Ad esempio, le persone che hanno la possibilità di scegliere i medici fuori dalla rete possono pagare il 20%, o un’altra percentuale del totale invece di pagare la quota fissa che avrebbero per le visite ai medici della rete. Un medico di rete è assunto con la compagnia assicurativa per accettare una tariffa fissa per i servizi.
Dagli anni ’70, il cambiamento delle tendenze assicurative è stato per la maggior parte delle persone iscritte a un Health Maintenance Organization (HMO) o Preferred Provider Organization (PPO), rendendo il termine copay molto familiare. Mentre alcuni servizi possono essere offerti senza copay o copayment, altri servizi significano che avrai sempre un copay impostato. Ad esempio, potresti pagare $ 15-25 dollari statunitensi (USD) per una visita standard a una rete o al medico del fornitore preferito.
L’affermazione che il copay è impostato su un determinato importo deve essere ulteriormente esplorata. Ogni servizio può avere un pagamento diverso e alcuni potrebbero non essere coperti affatto. Potresti pagare $ 100 USD per visitare un pronto soccorso, $ 25 USD per la visita di un medico e $ 15 USD per le prescrizioni.
Puoi pagare un pagamento più elevato in farmacia se scegli specificamente un farmaco di marca invece di un farmaco generico. I prezzi possono cambiare ogni anno, poiché le compagnie rinegoziano con le compagnie assicurative. Nei primi anni, quando il copay fu introdotto per la prima volta, gli importi per la visita di un medico erano di solito tra $ 5-15 USD. In genere i rimborsi sono più alti ora, nella natura di $ 20-30 USD per la visita di un medico. La tendenza nel settore assicurativo è quella di aumentare i rimborsi senza aumentare il risarcimento per i medici; in altre parole, si paga di più e la compagnia di assicurazione paga di meno per compensare i professionisti medici.
Anche le franchigie devono essere comprese, poiché potrebbe essere necessario per te adempiere al tuo importo deducibile prima di iniziare a pagare i servizi. Ad esempio potresti avere una franchigia di $ 500 USD sul tuo piano. Se sei stato ricoverato in ospedale, potresti dover pagare quell’importo, piuttosto che semplicemente il tuo rimborso. Se hai visite mediche o ricoveri supplementari, una volta che hai raggiunto la franchigia, pagherai solo l’importo designato per il pagamento. Alcuni servizi sono esenti dall’incontrare la franchigia, come visite per bambini benestanti ed esami ginecologici annuali. Altre compagnie assicurative offrono una franchigia bassa che può essere facilmente soddisfatta con un paio di copays da un medico.