Un deposito estero è un deposito effettuato in una filiale estera di una banca nazionale. Secondo i regolamenti bancari degli Stati Uniti e di molte altre nazioni, un deposito estero effettuato in una filiale estera è trattato in modo diverso da quelli effettuati a livello nazionale. Questo trattamento differenziato può avere vantaggi e svantaggi per banche e clienti. In alcune regioni le banche si sono organizzate per usufruire dei vantaggi che l’accettazione di depositi esteri può offrire.
Molte banche hanno filiali all’estero. Questi uffici sono utilizzati per estendere la portata e le capacità della banca madre. I clienti potrebbero aver bisogno di accedere ai propri conti durante il viaggio e avere filiali all’estero può facilitare i trasferimenti sia all’interno della banca che tra la banca e altre istituzioni finanziarie. Avere uffici all’estero fornisce anche alle banche connessioni con potenziali nuovi clienti. Per tutti questi motivi, una banca nazionale stabilisce comunemente un punto d’appoggio in altre nazioni con una o più filiali.
Un deposito estero effettuato in una di queste filiali non è soggetto alle stesse regole di un deposito nazionale. Le nazioni non possono imporre i loro regolamenti finanziari ad altri paesi, quindi non è possibile fare regolamenti che seguiranno le banche all’estero. Di conseguenza, un deposito estero non è soggetto a requisiti di riserva, non deve essere assicurato come i depositi nazionali e viene trattato in modo diverso per motivi normativi. Va notato che i cittadini hanno ancora l’onere fiscale per i depositi esteri, poiché le agenzie fiscali non si preoccupano di dove si trovi il denaro e si preoccupano principalmente del nome sul conto.
Negli Stati Uniti, un certo numero di imprese e individui sono stati allontanati dalle banche nazionali da società bancarie offshore stabilite in nazioni con regolamenti finanziari lassisti. Le persone hanno approfittato di questi regolamenti per depositare denaro in ambienti in cui i loro fondi non sarebbero stati esaminati così attentamente. In risposta, un certo numero di banche nazionali ha iniziato ad aprire filiali in modo da poter accettare depositi esteri, fornendo un modo per mantenere i clienti.
Ci possono essere pericoli nel fare un deposito estero. Le norme che regolano il settore bancario sono messe in atto per un motivo, per tutelare i consumatori bancari, e fare depositi in regioni non soggette a regolamentazione può esporre le persone a rischi. Mentre è improbabile che le banche che vogliono fidelizzare i clienti gestiscano male il denaro appartenente ai loro clienti, i depositi esteri sono soggetti a perdite in caso di fallimento della banca o di un altro problema. L’attività bancaria con un nome di fiducia non è necessariamente una garanzia in periodi di incertezza economica.
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