L’assegnazione di un’assicurazione è un processo utilizzato per trasferire o assegnare temporaneamente i benefici associati a un tipo di piano assicurativo. L’esempio più comune di questo tipo di cessione si trova con le polizze assicurative a vita intera quando il valore monetario della polizza viene utilizzato come garanzia su un prestito. Per tutta la durata del prestito, il creditore ha diritto a tale valore in denaro nonché ai benefici complessivi del piano fino al saldo dovuto sul prestito.
Con una cessione di assicurazione, il creditore che accetta questo accordo come garanzia per un prestito ha il diritto principale su tutti i proventi pagati sul piano di assicurazione sulla vita nel caso in cui il debitore muoia prima che il prestito sia completamente estinto. All’atto della notifica della morte del debitore, il creditore invoca la cessione dell’assicurazione presentando un reclamo alla compagnia di assicurazione, ricevendo in ultima analisi l’importo delle prestazioni dell’assicurazione sulla vita necessaria per saldare il saldo dovuto. L’eventuale saldo residuo dopo l’estinzione del debito viene quindi fornito al beneficiario designato dall’assicurato.
Uno dei vantaggi offerti da una cessione di assicurazione è la possibilità di ottenere un prestito senza la necessità di impegnare altri beni, come una casa. A seconda dell’importo del valore in denaro presente nella polizza e dell’importo totale dell’assicurazione sulla vita coinvolta, questo approccio può anche essere preferibile ad alcuni istituti di credito, in quanto gli esborsi da parte della compagnia assicurativa saranno spesso più facili che passare attraverso i passaggi necessari per acquisire il controllo di una proprietà e venderla per saldare un debito. Per i debitori, la possibilità di utilizzare l’assicurazione come garanzia significa che è ancora possibile utilizzare altri beni a piacere, anche vendendoli se necessario.
Mentre un’assegnazione di assicurazione è possibile con vari tipi di piani di assicurazione sulla vita, questa particolare disposizione di solito non è possibile con altre forme di assicurazione. Anche nell’ambito delle coperture assicurative sulla vita, questo tipo di strategia si riscontra normalmente con le polizze a vita intera e non con le polizze a termine. La possibilità di utilizzare un piano di assicurazione sulla vita come parte della garanzia per un prestito varierà, in base alle leggi e ai regolamenti sul prestito che si applicano nella giurisdizione in cui viene concesso il prestito. Anche nell’ambito di tali regolamenti, alcuni istituti di credito non accetteranno una cessione di assicurazione come mezzo per garantire un prestito personale o aziendale.
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