Un intermediario finanziario è un’istituzione che facilita il flusso di fondi da individui ed entità con un’eccedenza di denaro a coloro che hanno bisogno di fondi. Il classico esempio di intermediario finanziario è una banca. La banca accetta depositi da persone che hanno un eccesso di fondi e fa prestiti con quegli stessi depositi a persone che hanno bisogno di fondi. Altri esempi di intermediari finanziari includono broker e cooperative di credito.
L’intermediario finanziario funge essenzialmente da intermediario, ricevendo commissioni e interessi in cambio dei servizi che offre. Sebbene i prestiti possano essere concessi direttamente, l’intermediario fornisce un metodo molto più sicuro per concedere prestiti e trasferire fondi da un luogo all’altro. Le persone con fondi in deposito hanno diritti sulla banca e sull’agenzia che la assicura, piuttosto che sui singoli mutuatari, e ricevono interessi in cambio dei loro depositi, il che fornisce un incentivo a depositare e rendere disponibili quei fondi.
Gli intermediari finanziari sono in grado di diversificare i propri rischi perché lavorano con più persone e istituzioni di quanto potrebbe fare una singola persona. Questo aumenta anche la sicurezza. Se una persona concede un prestito a un’altra e il mutuatario non può rimborsarlo, il prestatore è esposto a un rischio sostanziale. D’altra parte, se una banca fa un pool di prestiti con il denaro investito e uno di questi prestiti va male, l’effetto sugli investitori è trascurabile. Pertanto, l’utilizzo di un intermediario finanziario riduce notevolmente i rischi finanziari.
Queste istituzioni finanziarie fanno funzionare i mercati finanziari. Molte persone e aziende hanno bisogno di prendere in prestito denaro a un certo punto e tali istituzioni forniscono accesso a fondi che possono essere presi in prestito insieme al servizio di prestito. Allo stesso modo, le persone con denaro extra vogliono investirlo e gli intermediari finanziari forniscono un luogo sicuro per gli investimenti. L’agevolazione dei prestiti apre il mercato del credito, consentendo alle imprese di espandersi e di indebitarsi per fare investimenti nel proprio futuro.
Per agire come intermediario finanziario, un istituto finanziario è tenuto a rispettare una serie di leggi. Queste leggi sono progettate per proteggere i consumatori e fornire standard di pratica che sono osservati dall’industria nel suo insieme per semplificare le transazioni finanziarie e le attività correlate. Molte nazioni richiedono anche alle istituzioni di avere un’assicurazione per proteggere i propri membri. In caso di crollo, le persone con fondi in deposito non li perderanno, perché l’assicurazione pagherà i loro crediti.
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