Per molti decenni, i lavoratori hanno fatto affidamento sulla sicurezza che sarebbero andati in pensione con una pensione ragionevole e tale importo, solitamente pagato mensilmente, non era soggetto a modifiche. Le aziende si sono assicurate che esistessero soldi per pagare le pensioni, finanziando completamente i loro piani pensionistici. Un piano pensionistico interamente finanziato è quello in cui l’azienda ha il 100% del denaro necessario per coprire le pensioni attuali e quelle che verranno pagate in futuro.
Poiché l’economia ha subito una recessione alla fine degli anni ‘1990, molte aziende hanno cercato di fornire liquidità più spendibile creando un piano pensionistico sottofinanziato, in cui i soldi per coprire tutte le pensioni dovute attualmente o in futuro non erano disponibili. In sostanza, le passività del piano pensionistico sottofinanziato hanno superato le sue attività, modificando in modo significativo il profilo del pensionato. Per molte persone, questo non si traduce in alcuna certezza che otterranno la pensione che è stata loro promessa o per coloro che sono in pensione, può causare un calo significativo degli importi correnti di distribuzione della pensione.
Ci sono diversi motivi per cui può esistere un piano pensionistico sottofinanziato o perché uno può diventare sottofinanziato. Molti piani pensionistici investono in azioni e se gli investimenti in azioni comportano enormi perdite, ciò può significare che un piano diventa sottofinanziato. Le pensioni che sono nei conti di risparmio hanno sofferto di tassi di interesse bassi, il che significa che non stanno accumulando gli interessi di cui hanno bisogno per essere completamente finanziati. In alternativa, le fusioni potrebbero creare un piano pensionistico sottofinanziato e il fallimento può eliminare completamente un piano. Le attuali leggi statunitensi favoriscono il pagamento dei debitori prima dei dipendenti a cui è dovuta una pensione. L’onere di pagare i benefici pensionistici ricade quindi sul contribuente americano sotto forma di pagamenti di previdenza sociale, che a sua volta è sottofinanziata e destinata a scadere se le leggi non vengono modificate. Gli Stati Uniti attualmente non raccolgono abbastanza per mantenere la sicurezza sociale completamente finanziata.
Ci sono stati alcuni esempi estremi del modo in cui un piano pensionistico sottofinanziato può influenzare drasticamente il reddito pensionistico di alcuni lavoratori. Nel 2005, un tribunale federale ha permesso a United Airlines di non rispettare il suo piano pensionistico sottofinanziato. La retribuzione dei lavoratori, in particolare i piloti, è diminuita drasticamente. Alcuni ricevevano fino a $ 12,000 dollari USA (USD) al mese e hanno visto questo importo scendere a $ 2000 USD. In altre società, le pensioni scendono di poche centinaia di dollari al mese, ma ciò può ancora influire notevolmente sulla capacità di vivere bene o sopravvivere se il reddito pensionistico è basso.
Si stima che solo il 30-40% circa dei piani pensionistici sia ora interamente finanziato, il che significa che le persone dovrebbero agire preparandosi alla pensione senza includere ciò che potrebbero ottenere nelle pensioni future. Alcune aziende hanno già fatto questo passo consentendo alle persone di accedere a 401k investimenti e utilizzando fondi corrispondenti. Essenzialmente privatizzano il sistema pensionistico e, se i lavoratori effettuano investimenti solidi, potrebbero disporre di fondi significativi per coprire la pensione. Gli individui possono anche impostare i propri piani pensionistici attraverso l’IRA e simili per aiutare a coprire cali di reddito o possibili inadempienze sulla pensione.
Le persone che non sono andate avanti con i risparmi o l’acquisizione di beni e che devono affrontare tagli drastici alla pensione ora si rendono conto che potrebbero dover continuare a lavorare a lungo dopo aver pianificato di andare in pensione. Per molti giovani, l’idea di lavorare per il resto della vita è praticamente standard, soprattutto con la previdenza sociale che potrebbe non essere disponibile in futuro e nessuna garanzia di pagamenti pensionistici.
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