Un prestito personale è in genere un prestito per oggetti diversi dall’acquisto di proprietà come automobili, barche o case. È per esigenze personali come la scuola (anche se di solito non è un prestito studentesco), spese impreviste come emergenze mediche, trasferimento in un’altra parte del mondo o per grandi acquisti come lunghe vacanze. Può anche essere per cose come la riorganizzazione del debito. Quando questo prestito proviene da una banca si parla di prestito bancario personale.
Il prestito personale bancario è spesso differenziato dai prestiti con carta di credito, anche se provengono da banche, perché in genere è per un importo fisso. Inoltre, non è una linea di credito revolving, nella maggior parte dei casi, in cui le persone possono continuare a prendere in prestito se pagano parte del prestito. Invece, un tale prestito ha tipicamente un tasso di interesse fisso e sarà pagato in rate mensili di un certo importo per un periodo di tempo fisso.
Un altro punto importante da capire per quanto riguarda il prestito bancario personale è che questi prestiti sono in genere non garantiti. Nella maggior parte dei prestiti garantiti, il prestito è garantito da proprietà come una casa o un’auto che possono essere recuperate se il prestito non viene pagato. La maggior parte dei prestiti personali per loro stessa natura sono chirografari, trattandosi di spese personali, che non possono essere esattamente sequestrate.
Ciò solleva due questioni molto importanti. In primo luogo, la maggior parte delle banche tradizionali non emetterà un prestito personale a meno che una persona non abbia un credito eccellente. Ci sono altri istituti di credito che possono concedere prestiti personali a chi non è così meritevole di credito, ma lo faranno a tassi di interesse molto elevati. Anche quando un prestito viene emesso da una banca e la persona ha un buon credito, poiché un prestito bancario personale non è sicuro, di solito è soggetto a tassi di interesse più elevati. Un modo in cui le persone possono evitare tassi più elevati è quello di prendere in prestito contro il loro capitale in una casa, o di rifinanziare le loro case per prelevare i soldi di cui hanno bisogno. In alternativa, ottenere un prestito da un familiare o da un amico potrebbe significare pagare interessi zero o inferiori; i termini di rimborso dovrebbero essere definiti abbastanza chiaramente per evitare qualsiasi malinteso che possa sorgere.
Fino alla metà degli anni 2000, la maggior parte delle persone con un buon punteggio di credito poteva ottenere un modesto prestito bancario personale. La situazione è cambiata radicalmente negli Stati Uniti con il crollo bancario che ha inaugurato una recessione economica. I requisiti del punteggio di credito per i prestiti personali sono stati aumentati e di solito un buon punteggio di credito è ora considerato circa 700. Questo può rendere difficile ottenere prestiti da istituti di credito tradizionali come le banche. Come accennato, ci sono altri istituti di credito, ma le persone dovrebbero assolutamente considerare i tassi di interesse, le commissioni di emissione del prestito e altre commissioni e sanzioni.
Per chi ha un ottimo credito è comunque possibile ottenere un prestito personale bancario, e le persone potrebbero avere più di una banca ansiosa di prestare loro denaro. Quando questo è il caso, è importante confrontare i tassi di interesse, le commissioni di emissione del prestito, gli oneri aggiuntivi e le eventuali penali che si applicano se un pagamento viene saltato o non viene effettuato in tempo. Questo può aiutare le persone a determinare quale prestito è il migliore.
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