Un punteggio assicurativo è un numero che riflette il rischio assicurativo di qualcuno. Più alto è il punteggio assicurativo, minore è il rischio e le persone a basso rischio generalmente hanno più tempo per ottenere l’assicurazione. Punteggi alti significano anche che l’assicurazione sarà più economica, perché la compagnia assicurativa scommette sul fatto che qualcuno con un punteggio assicurativo alto non possa mai presentare un reclamo, il che significa che la compagnia assicurativa non dovrà pagare la polizza.
Il processo utilizzato per arrivare a un punteggio assicurativo è piuttosto nebuloso e il settore assicurativo è stato criticato per essere così riservato al riguardo. Diverse agenzie indipendenti come Fair Isaac calcolano i punteggi assicurativi e anche le compagnie assicurative utilizzano sistemi interni per valutare le persone. Ciò significa che il punteggio di qualcuno può variare abbastanza ampiamente, a seconda del sistema utilizzato, proprio come un punteggio di credito.
I punteggi di credito svolgono effettivamente un ruolo nel punteggio assicurativo. I sottoscrittori di assicurazioni ritengono che le persone con un buon credito rappresentino un rischio assicurativo inferiore. Mentre le persone possono trovare questa affermazione dubbia, il fatto è che il settore assicurativo si basa molto su analisi statistiche molto precise, perché l’obiettivo di una compagnia di assicurazioni è evitare di pagare le polizze quando possibile. Pertanto, se una compagnia di assicurazioni ha stabilito che esiste un legame tra un punteggio di credito elevato e un rischio assicurativo basso, è molto probabile che questo sia sicuramente il caso.
La storia dell’assicurazione va anche nel punteggio dell’assicurazione. Fare reclami su una polizza fa diminuire il punteggio e anche le persone che non sono state assicurate da molto tempo avranno un punteggio più basso, perché la compagnia assicurativa non ha dati sufficienti sul fatto che la persona sia o meno un rischio. Anche il tipo di assicurazione può svolgere un ruolo; qualcuno che assicura un’auto rubata frequentemente scoprirà che l’assicurazione tende ad essere più alta a causa dell’aumento del rischio, ad esempio, e qualcuno che acquista un’assicurazione sulla casa in un’area in cui i sinistri sono frequenti sperimenterà anche un calo del suo punteggio assicurativo.
Le persone possono chiedere di vedere il loro punteggio assicurativo, ma devono essere consapevoli che potrebbe non essere loro detto quale sistema di punteggio è stato utilizzato. Inoltre, non esiste un elenco completo e dettagliato dei fattori che influenzano un punteggio assicurativo. Qualcuno che ha un punteggio basso potrebbe voler chiedere a un agente assicurativo se c’è qualcosa che può fare per aumentare il punteggio; come regola generale, migliorare il proprio punteggio di credito dovrebbe anche far aumentare il punteggio assicurativo, poiché i due sono strettamente collegati.
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