Un rollover 403b è il trasferimento di denaro da un conto pensionistico 403b a un altro piano pensionistico, come un conto pensionistico individuale (IRA) o un conto 401k. Ciò viene in genere realizzato senza richiedere all’individuo che detiene il piano pensionistico di pagare le tasse su quel denaro trasferito. Il denaro può quindi continuare a crescere attraverso la guida della società che amministra il nuovo piano pensionistico.
Un 403b è un piano pensionistico disponibile per insegnanti e altri dipendenti di organizzazioni educative e senza scopo di lucro negli Stati Uniti. I dipendenti che scelgono di partecipare a un piano 403b di solito hanno una certa percentuale della loro busta paga inserita nel piano. Questo denaro viene rimosso prima della detrazione delle tasse dal reddito. Il denaro immagazzinato nel 403b viene quindi tassato quando viene prelevato, il che di solito si verifica quando un dipendente va in pensione.
Questo tipo di piano pensionistico è stato istituito dal governo federale degli Stati Uniti. Il nome deriva dalla sezione del codice fiscale che ne definisce i parametri e il funzionamento. Un piano pensionistico simile per le persone che lavorano in un’organizzazione tradizionale a scopo di lucro è noto come 401k.
Un’IRA è generalmente amministrata da banche o società di investimento. Attraverso uno, un individuo può investire qualsiasi parte del suo reddito nel conto, che non è tassato fino a quando non viene prelevato, di nuovo, di solito al momento della pensione. Questo denaro può essere collocato in una singola azione, un gruppo di azioni, obbligazioni o una varietà di altri veicoli di investimento.
Durante la transizione del denaro durante un rollover 403b, il titolare del conto può scegliere di trasferire tutto o parte del denaro accumulato. Se l’individuo non ha ancora raggiunto l’età pensionabile, una sanzione fiscale può essere associata a qualsiasi fondo che sceglie di mantenere, piuttosto che reinvestire. Per verificare i requisiti di età pensionabile, i cittadini statunitensi dovrebbero verificare con l’Internal Revenue Service.
Il rollover 403b dovrebbe essere completato entro 60 giorni dal rilascio del denaro dal piano pensionistico. Ciò può essere realizzato elettronicamente o tramite un assegno fisico consegnato a mano dal richiedente al nuovo istituto finanziario. Se il rollover non viene completato entro il periodo di tempo assegnato, viene generalmente applicata una sanzione fiscale.
Se il titolare del conto sceglie di far consegnare il rollover 403b sotto forma di un assegno fisico effettivo, il 20% dell’importo totale verrà solitamente trattenuto dall’amministratore del piano. Questa percentuale trattenuta viene quindi generalmente versata dal titolare del conto, di tasca propria, al nuovo conto. Una volta depositato il 100% dell’assegno, il 20% trattenuto viene restituito al titolare del conto. Per questo motivo, la maggior parte delle persone fa trasferire i propri soldi da 403 miliardi direttamente al nuovo conto pensionistico dall’amministratore del piano. Affinché l’importo totale sia trasferito esentasse al momento del rollover, il 100% di esso deve essere depositato in un nuovo piano pensionistico.
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