Un trust testamentario è un tipo di trust che viene attivato quando il testatore muore. Questo tipo di fiducia viene spesso creato per bambini minorenni o giovani adulti in modo che i soldi, come i fondi di assicurazione sulla vita, vengano loro distribuiti quando muore un genitore. Di solito fa parte del testamento del testatore. Un trust testamentario comporta la nomina di un fiduciario che si occupi dei fondi del trust fino a un determinato momento in cui il trust scade, ad esempio quando il bambino finisce il college o compie 25 anni. Il costo iniziale della costituzione di un trust testamentario è solitamente molto basso.
Opzione spesso costosa
A seconda del numero di anni per i quali il fiduciario deve agire per un trust testamentario, dovrà rivolgersi al tribunale delle successioni e far esaminare regolarmente il trust. Per questo motivo, i trust testamentari possono finire per costare più in spese legali di quanto costerebbe il testamento biologico revocabile. Se un fiduciario ha bisogno di una consulenza legale frequente su come amministrare il trust, ciò può significare un importo significativo di spese legali nel tempo, che di solito viene detratto dall’importo del trust.
Questi costi sono il motivo per cui molti avvocati consigliano alle persone di creare testamenti biologici revocabili piuttosto che trust testamentari. D’altra parte, se entrambi i genitori o un genitore single hanno un esborso molto elevato per l’assicurazione sulla vita e pochi soldi in contanti, un trust testamentario potrebbe essere utile. Può essere l’unico metodo con cui alcune persone sono in grado di dettare alcuni termini per provvedere ai propri figli se muoiono improvvisamente.
Trovare un fiduciario
La creazione di un trust testamentario significa anche che una persona deve agire come fiduciario fino alla fine del trust. Tale persona può essere nominata in un testamento, ma alcuni non assumeranno il ruolo, perché può richiedere molto tempo. Nel caso in cui non venga nominato alcun fiduciario, uno può essere nominato dal tribunale, oppure un amico adulto o un parente del testatore potrebbe offrirsi volontario come fiduciario. È consigliabile che qualcuno che desideri creare un trust testamentario parli con amici e familiari di chi agirà come tutore e fiduciario in caso di morte.
Prima che i bambini abbiano l’esborso completo dei fondi fiduciari, il denaro viene gestito dal fiduciario nominato e questo lavoro è supervisionato dai tribunali di successione. Ciò dovrebbe garantire che le questioni di denaro siano gestite in modo appropriato, ma si consiglia di scegliere un fiduciario affidabile. Dopo che al fiduciario è stata assegnata la responsabilità del denaro, il controllo su di esso e il grado in cui può essere speso per la cura del bambino o dei bambini potrebbe non essere sufficientemente controllato da un testamento molto breve o non specifico. Un testamento potrebbe cancellare i desideri di una persona riguardo all’uso del denaro, ma il fiduciario, se il tribunale è d’accordo, non deve necessariamente onorare questi desideri.
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