I vaglia sono certificati finanziari o banconote utilizzate al posto dei contanti per effettuare un pagamento. Non richiedono che la persona che li ottiene disponga di un conto bancario o di credito, quindi spesso sono l’opzione ideale quando una persona non è affiliata con un istituto finanziario o quando un venditore richiede specificamente il pagamento con questo metodo. Questi strumenti non hanno una data di scadenza, ma generalmente sono limitati a importi inferiori a $ 1,000. Le persone in genere possono incassarli senza problemi, a meno che le banconote non provengano da un paese straniero, nel qual caso l’incasso diventa costoso. Disponibili da luoghi come banche, negozi di alimentari e l’ufficio postale degli Stati Uniti, a volte sono collegati al riciclaggio di denaro, ma sono comunque considerati un modo molto sicuro per ottenere denaro a qualcun altro.
Cos’è
Un vaglia è uno strumento finanziario che consente a una persona di effettuare un pagamento a qualcun altro senza utilizzare contanti, assegni, credito o altri metodi. Ha un destinatario specifico e, come un assegno, include sempre un’indicazione di quanto dovrebbe ricevere il destinatario. Rappresenta denaro reale e può essere facilmente convertito in denaro, quindi è considerato un equivalente in contanti.
History
Le persone usarono formalmente questi tipi di note finanziarie per la prima volta in Gran Bretagna nel 1792 da una società privata. Non andò molto bene e a metà degli anni 1830 il sistema fu rilevato dall’ufficio postale. La tendenza ha preso piede negli Stati Uniti come un modo sicuro per inviare denaro e come garanzia che il denaro sarebbe stato disponibile.
Uso generale
Nella maggior parte delle transazioni moderne, il pagamento avviene tramite carte di debito o di credito, oppure tramite bonifici elettronici elaborati online. La gente scrive ancora assegni, ma questo sta diventando meno comune man mano che il sistema monetario diventa tecnologicamente più avanzato e astratto. Una persona che riceve un vaglia di solito lo fa perché non ha accesso a uno di questi metodi di pagamento, il che spesso significa che non ha un conto bancario o di credito.
Il fatto che chiunque abbia la giusta quantità di denaro possa acquistare uno di questi certificati li rende molto apprezzati da adolescenti e giovani adulti. Queste persone spesso non hanno aperto i propri conti altrove, ma potrebbero comunque aver bisogno di effettuare un pagamento per il quale non desiderano presentare o inviare contanti. Altri adulti utilizzano ancora questi strumenti se hanno problemi con altri metodi di pagamento o se un venditore richiede specificamente un vaglia.
Acquista
Quando una persona ha bisogno di un vaglia, va da un rivenditore che lavora con loro, come l’ufficio postale degli Stati Uniti o un negozio di alimentari, e dà al rappresentante l’intero importo del pagamento, insieme a una piccola commissione di elaborazione e al modulo d’ordine compilato. Indica chi dovrebbe essere il destinatario in quel momento. Il rappresentante stampa la nota per l’acquirente, che può quindi presentarla o inviarla al destinatario. È una buona idea chiedere in anticipo quale sarà la commissione di elaborazione in modo che l’acquirente possa essere sicuro di portare abbastanza denaro per coprire la transazione.
Limite di valore
A seconda di dove qualcuno acquista un vaglia, l’importo massimo che può essere emesso è generalmente compreso tra $ 500 e $ 1,000. Se una persona deve effettuare un pagamento superiore al limite stabilito dall’emittente, può acquistare più di una banconota. Lo svantaggio di fare ciò è che l’emittente gli addebiterà una commissione di elaborazione per ogni certificato, non solo uno, rendendo il pagamento più costoso. Gli assegni circolari a volte vengono utilizzati come alternativa per i pagamenti superiori a $ 500 a $ 1,000 per questo motivo.
Garanzia di pagamento
Una persona che acquista banconote di questo tipo deve pagare l’importo del certificato per intero al momento dell’acquisto. A pagamento già avvenuto, l’acquirente ha la garanzia di ricevere l’intero importo indicato. Molte aziende mettono anche una garanzia aggiuntiva sulle banconote che emettono. Questo li rende molto più sicuri rispetto all’invio di un pagamento in contanti.
incassare
Un individuo che desidera incassare un vaglia ha diverse opzioni disponibili. In genere può portare il certificato presso qualsiasi istituto che lo emette, come ad esempio l’ufficio postale, e chiederne l’incasso. Queste istituzioni già lavorano con questi tipi di certificati e quindi di solito non fanno pagare per farlo. Può anche presentarlo a un servizio di riscossione di assegni, ma queste organizzazioni spesso addebitano una commissione per il servizio. Qualcuno che ha un conto in banca può scegliere di depositarlo presso la sua filiale locale come farebbe anche con un assegno.
Le organizzazioni che incassano questi strumenti finanziari sono preoccupate per le frodi. Di solito chiedono di vedere l’identificazione della persona che incassa il certificato per questo motivo. Una volta che un’agenzia ha verificato che il destinatario è chi dice di essere, di solito può procedere con la transazione senza ulteriori problemi.
A volte sorgono problemi nell’incasso di questo tipo di banconota se è stato emesso da un’organizzazione straniera. A volte è necessario incassarlo nel paese di origine, cambiare i fondi nella valuta nazionale corretta desiderata e quindi depositare i fondi presso una banca locale. Questo processo è piuttosto costoso nella maggior parte dei casi, quindi questo metodo di pagamento non è l’ideale per le transazioni internazionali.
Scadenza
Un vantaggio di questi certificati rispetto ad altre opzioni di pagamento è che non hanno una data di scadenza. Questo li rende diversi dagli assegni, che le banche non sono più tecnicamente obbligate a incassare dopo sei mesi, secondo il codice commerciale uniforme. Anche se questi certificati non scadono, le persone di solito li incassano abbastanza rapidamente, sia perché è necessario per completare una transazione, sia perché hanno bisogno di fondi.
Tracciamento e frode
Gli emittenti in genere sono chiaramente identificati su questi certificati. Ciò li rende abbastanza facili da risalire al punto di acquisto. Tuttavia, gli ufficiali finanziari non possono sempre mostrare da dove provenga il denaro utilizzato per acquistare gli strumenti. In combinazione con il fatto che la maggior parte delle istituzioni pone dei limiti alla quantità di banconote che possono essere emesse, questo rende i certificati un modo per riciclare denaro, perché una persona può filtrare contanti attraverso vaglia acquistati attraverso molte agenzie. I membri delle forze dell’ordine sono a conoscenza da tempo di questo problema, ma non sono stati in grado di prevenire completamente questo tipo di frode nella maggior parte delle aree.
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