Che cos’è una banca di raccolta?

Una banca di riscossione è il nome della banca dell’importatore in una transazione di vendita internazionale basata su crediti documentari. Si riferisce alla funzione della banca come facilitatore delle transazioni per conto dell’importatore. Comparativamente, un’altra banca facilita dalla parte dell’esportatore ed è chiamata banca remittente.

Una transazione di credito documentario utilizza lettere di credito, documenti di consegna e intermediari per eliminare il rischio associato alla vendita di merci oltre i confini internazionali. Gli intermediari sono banche su entrambi i lati della transazione che forniscono un tipo di servizio di deposito a garanzia per garantire il pagamento e lo scambio di merci contemporaneamente, quindi nessuna delle parti deve assorbire un rischio di inadempimento maggiore dell’altra. Fondamentalmente, una banca di riscossione riscuote il pagamento dall’importatore o dall’acquirente. La banca rilascia il pagamento alla banca mittente dell’esportatore solo dopo che l’importatore ha ricevuto i documenti di consegna, come una polizza di carico, che autorizza l’importatore a reclamare la merce acquistata presso un punto di consegna.

Il ruolo della banca di riscossione è fondamentale per relazioni commerciali stabili tra i paesi. Il commercio internazionale guida l’economia di un paese poiché le aziende sono in grado di espandere i propri mercati oltre i confini nazionali, producendo più beni che mettono più persone al lavoro. Le banche di riscossione agiscono come agenti inappuntabili per l’importatore, assicurando all’esportatore che il denaro è disponibile per effettuare il pagamento alla consegna della merce. Questi tipi di transazioni non possono essere annullati o modificati per capriccio di nessuna delle parti. Una volta che la banca incaricata della raccolta e quella mittente sono state incaricate, l’unico modo per completare la transazione è il rigoroso rispetto dei termini dei documenti che delineano l’accordo.

Tuttavia, le transazioni documentali non si limitano al commercio internazionale. Una banca può fungere da banca di riscossione in qualsiasi transazione in cui funge da intermediario per riscuotere il pagamento dall’acquirente e inviare il pagamento al venditore secondo i termini di un accordo. La parte importante è che il documento, la lettera o l’accordo specifichino le circostanze esatte che consentiranno alla banca di riscossione di rilasciare il denaro. Ad esempio, se una persona riceve una fattura o un assegno che dice che è pagabile tramite banca e non dice che è pagabile all’ordine di una persona nominata, come nel caso di un assegno, la transazione è documentale e la banca è una banca di raccolta. La banca incaricata della riscossione possiede un documento aggiuntivo che specifica quando deve versare il denaro ricevuto.

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