Una licenza bancaria è un’autorizzazione di un organismo di regolamentazione che consente a una persona oa un gruppo di aprire un istituto finanziario in una particolare giurisdizione. Il settore bancario nella maggior parte dei paesi è altamente regolamentato. Il settore bancario è una componente fondamentale dell’economia di un paese e i requisiti di licenza sono in genere rigorosi per evitare fallimenti bancari e il crollo della fiducia pubblica. Solo gli individui che sono stati accuratamente indagati possono fornire servizi bancari al pubblico.
La definizione di banca varia a seconda del paese in questione e del sistema giuridico in vigore. In genere, una banca è un istituto finanziario che accetta depositi dal pubblico e quindi presta il denaro sotto il suo controllo ad altri individui ed entità a un tasso di interesse concordato. La banca conserva un registro dei depositi del cliente in conto ed è tenuta a fornire al cliente l’accesso ai suoi fondi su richiesta. Poiché nel processo è coinvolto un alto grado di fiducia, una licenza bancaria viene concessa solo nei casi in cui i regolatori sono convinti che non vi sia alcun rischio che le persone che gestiscono la banca non adempiano ai suoi obblighi nei confronti del pubblico.
Le banche sono principalmente regolate dalla giurisdizione che concede la licenza bancaria, di solito nel più ampio contesto delle leggi nazionali che disciplinano gli istituti finanziari. Negli Stati Uniti, ad esempio, una banca può essere autorizzata dalle autorità statali o federali. Una licenza concessa da uno stato limita le operazioni della banca all’interno dei confini dello stato. In qualità di principale regolatore della banca, lo stato sarebbe responsabile di garantire che la banca disponga di sufficiente liquidità operativa e fondi di riserva, i principali siano affidabili, le procedure bancarie siano conformi alle leggi statali e federali e che il denaro pubblico sia completamente al sicuro quando depositato .
Una persona che cerca una licenza bancaria statale negli Stati Uniti dovrebbe in genere dimostrare di aver raccolto abbastanza denaro per soddisfare le esigenze operative e i requisiti di riserva di capitale, presentare un piano aziendale plausibile e sottoporsi a un’indagine personale e professionale di tutti i principali, compresi gli investitori, ufficiali e direttori. Il tipo di controllo coinvolto nell’ottenimento di una licenza bancaria è in genere molto più coinvolto rispetto a qualsiasi altro tipo di licenza commerciale. Mantenere la fiducia dei cittadini nelle banche è di fondamentale importanza per ogni giurisdizione. Se una banca non adempie ai suoi obblighi o se i suoi principali violano la legge, il pubblico può perdere fiducia nella propria capacità di prelevare fondi quando necessario. Il panico pubblico causato dal fallimento delle banche può mandare in crash l’intera economia di un paese e causare sconvolgimenti politici.
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