Una piramide di investimento è una rappresentazione visiva del principio secondo cui gli investitori dovrebbero scaglionare il proprio portafoglio di investimenti in modo che diverse somme di denaro abbiano diversi livelli di rischio. In particolare, le maggiori quantità di denaro dovrebbero essere in investimenti a basso o nessun rischio, mentre quantità di denaro sempre più piccole sono in investimenti sempre più rischiosi. Questo principio generalmente protegge la sicurezza finanziaria complessiva dell’investitore da shock e ribassi del mercato.
La base di una piramide di investimento è costituita da investimenti sicuri e altamente liquidi, come i saldi dei conti di risparmio o i certificati di deposito a breve termine (CD). La sicurezza e il facile accesso che gli investitori hanno a questo denaro di solito significa che avrà il potenziale per guadagnare più soldi come investimenti a rischio più elevato e meno liquidi. Tuttavia, avere questa ampia base di denaro prontamente disponibile significa che l’investitore avrà una pronta scorta di denaro per spese impreviste. Ciò evita la necessità di pagare le commissioni associate all’estrazione di denaro da investimenti meno liquidi o le perdite a lungo termine che deriverebbero dalla vendita di azioni ad alto prezzo che l’investitore ha acquistato a un prezzo basso.
Il prossimo passo avanti in una piramide di investimento sono elementi come CD a lungo termine, buoni del tesoro governativi e obbligazioni di società finanziariamente stabili. Questi investimenti sono considerati reddito, perché pagano un interesse fisso sul denaro messo in essi. Il rischio di perdere denaro che gli investitori investono in questo livello di investimento è molto basso, ma i CD e le obbligazioni hanno una cosiddetta data di scadenza. Questo è il giorno in cui questi investimenti hanno pagato tutti i loro interessi e gli investitori recuperano i soldi che hanno messo nel CD o nell’obbligazione. Poiché ci sono perdite che gli investitori subiscono quando incassano un CD o un’obbligazione prima della sua data di scadenza, gli individui dovrebbero pianificare di non avere accesso al denaro investito in tali investimenti prima della loro data di scadenza.
Azioni e fondi comuni di investimento hanno il potenziale per aumentare di valore e consentire agli investitori di vendere le azioni acquistate a prezzi delle azioni inferiori per profitti significativi. Una flessione del mercato azionario, tuttavia, può causare un calo dei prezzi delle azioni e la perdita di denaro da parte degli investitori. Il potenziale di profitto e rischio di perdita delle azioni e dei fondi comuni di investimento pone le azioni e i fondi comuni di investimento in cima alla piramide degli investimenti. Questo livello più alto continua a seguire una struttura piramidale per quanto riguarda il rischio. La maggior parte del denaro va in azioni e fondi comuni di investimento classificati come investimenti sicuri, con meno investimenti in azioni leggermente rischiose e la più piccola quantità di denaro in investimenti molto rischiosi.
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