La rendita a premio unico è una forma di rendita, un contratto che garantisce una rendita per un periodo di tempo determinato, che si stabilisce con il pagamento di un’unica soluzione. Questo è in contrasto con altri tipi di rendite, in cui le persone effettuano pagamenti costanti per un lungo periodo di tempo che stabiliscono i fondi utilizzati per creare la rendita. Le rendite a premio unico sono emesse da molte compagnie di assicurazione che offrono rendite, nonché da società finanziarie.
Le rendite hanno una serie di vantaggi che le rendono attraenti per le persone che desiderano garantire una fonte di reddito stabile durante la pensione. Quando le persone investono in una rendita, in genere bloccano un alto tasso di interesse e non vengono tassate sui guadagni della rendita fino a quando non ricevono i pagamenti della rendita. Spesso, i pagamenti stessi sono tassati a un’aliquota ridotta, poiché molti governi amano premiare i cittadini che pianificano in anticipo la pensione.
Le rendite a premio unico possono essere acquistate a quasi tutte le età. Una rendita a premio unico può essere una buona opzione di investimento per qualcuno che ha appena ereditato denaro, ha raggiunto la data di scadenza su un CD o un conto pensionistico, ha venduto proprietà o ha liquidato un’assicurazione sulla vita. L’importo del premio varia, l’importo delle rendite viene determinato in base alla durata del contratto e all’importo del premio. Maggiore è il premio pagato per stabilire una rendita a premio unico, maggiori saranno i pagamenti, come regola generale.
Alcune rendite a premio unico durano a vita e terminano con la morte dell’assicurato. Altri sono destinati a durare per un periodo di tempo specifico, ad esempio 20 anni. E’ possibile anche avere un coassicurato, nel qual caso al decesso di una persona la rendita verrà corrisposta all’assicurato superstite. Le persone possono anche designare i sopravvissuti a ricevere il resto dei pagamenti di rendita in caso di morte. I pagamenti possono essere fissi o variati; ad esempio, chi vuole lavorare a metà tempo potrebbe iniziare con piccole rendite, che aumentano man mano che la persona riduce gradualmente il carico di lavoro e passa alla pensione completa.
Il grande svantaggio di una rendita a premio unico, o di qualsiasi altro tipo di rendita, è che l’incasso anticipato può comportare pesanti sanzioni. La società che emette la rendita a premio unico può avere una commissione di riscatto, una penale basata su una percentuale dei fondi totali nella rendita, e le persone dovranno anche pagare le tasse sui fondi quando incassano una rendita. Per questo motivo, le persone che pensano di aver bisogno di accedere ai fondi che utilizzerebbero per stabilire una rendita potrebbero voler prendere in considerazione un altro strumento di investimento che consentirà una maggiore flessibilità.
Smart Asset.