Un premio di deposito è un premio assicurativo rimborsabile offerto dall’assicurato all’inizio della durata della polizza. I premi di questo tipo sono generalmente associati a piani assicurativi perpetui, in particolare a copertura di proprietà e responsabilità. Nel caso in cui la compagnia di assicurazione o l’assicurato scelga di rescindere l’affare, il saldo del premio di deposito viene restituito al cliente.
L’idea alla base di un premio di deposito è di aiutare nella creazione di un qualche tipo di proprietà commerciale o copertura di responsabilità. Il deposito anticipato serve come mezzo per fornire al cliente una copertura anche se non esiste una cronologia stabilita per dimostrare l’esposizione o la perdita per quel cliente. In tal senso, il premio di deposito viene determinato valutando la situazione del richiedente l’assicurazione, proiettando il premio annuo stimato per il livello di copertura desiderato, fissandosi poi sull’importo effettivo del premio di deposito. Quando i termini del piano prevedono premi annuali, tale premio di deposito sarà pari al premio annuo determinato dalle proiezioni. Se il piano prevede pagamenti del premio trimestrali o semestrali, l’assicuratore identificherà una percentuale del premio annuale previsto che fungerà da base per il pagamento del deposito.
Alla fine del primo periodo annuale, l’assicuratore esamina il registro delle esposizioni e delle perdite subite. A seconda dell’esito di tale revisione, il premio annuo può rimanere lo stesso o essere adeguato al rialzo o al ribasso. Allo stesso tempo, l’assicurato avrà la possibilità di adeguare il livello di copertura previsto dal piano di proprietà o di responsabilità, in base al cambiamento delle esigenze o ad altre circostanze rilevanti. L’idea di questa opportunità è quella di adeguare maggiormente l’ambito di copertura alle esigenze del cliente, sulla base delle esperienze di vita reale avvenute nei precedenti dodici mesi di copertura.
È importante notare che quando è richiesto un premio di deposito come parte del processo per implementare immediatamente la copertura, tali fondi sono considerati depositati presso l’assicuratore. Nel caso in cui l’assicurato scelga di rescindere la copertura entro un termine stabilito, l’importo della cauzione viene interamente restituito. Lo stesso vale se l’impresa di assicurazione determina anche la risoluzione della copertura entro un termine o per finalità individuate nei termini e nelle condizioni riportate nel contratto di assicurazione.
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