Una vendita allo scoperto è un tipo di transazione immobiliare in cui una proprietà viene venduta per un importo inferiore a quello dovuto alla banca. Come implica il termine “vendita allo scoperto”, la banca dice “allo scoperto”, ma può decidere che consentire la vendita della proprietà sia un affare migliore che precluderla e gestire la vendita in questo modo. Le vendite allo scoperto sono in genere utilizzate da persone che devono sulla propria casa più del valore della casa, o da persone che hanno difficoltà a pagare il mutuo.
Affinché abbia luogo una vendita allo scoperto, il titolare del mutuo deve rivolgersi alla banca e richiedere una vendita allo scoperto. In alcuni casi, questo può essere fatto dopo che la banca ha iniziato a emettere avvisi che indicano che il mutuatario è inadempiente sul prestito, e in altri casi, il mutuatario può riconoscere che un problema si sta profilando e scegliere di essere proattivo nel contattare la banca . In sostanza, il mutuatario deve chiedere il permesso alla banca di vendere la proprietà per un importo inferiore a quello dovuto dal mutuatario, con il mutuatario che poi gira l’importo della vendita alla banca.
Le banche di solito vogliono recuperare l’intero importo di un prestito, se possibile. Tuttavia, vogliono anche evitare la preclusione su una proprietà, perché la preclusione può richiedere molto tempo e denaro e la banca non vuole finire per possedere la proprietà e doverla vendere. Per questo motivo, se un mutuatario può proporre un caso persuasivo alla banca, la banca può indicare che prenderà in considerazione una vendita allo scoperto.
In una vendita allo scoperto, quando la proprietà è quotata con un agente immobiliare, la vendita è descritta come “subordinata al contratto di vendita allo scoperto”. Ogni offerta presentata al venditore deve anche essere presentata alla banca e la banca ha il diritto di rifiutare le offerte. Una volta che la banca accetta un’offerta, la vendita della proprietà può avvenire come normalmente farebbe, e quando la vendita è completa, la banca ottiene il ricavato.
Per i mutuatari, passare attraverso una vendita allo scoperto è decisamente meglio che essere preclusi. Le vendite allo scoperto avranno ancora un impatto negativo su un rapporto di credito, ma non così gravemente e consentono a un mutuatario di uscire da sotto il debito. I mutuatari devono essere consapevoli del fatto che il debito non è necessariamente sempre condonato nella vendita e vale la pena chiedere a un avvocato di rivedere i termini dell’accordo di vendita allo scoperto per determinare se la banca sta perdonando il debito o meno. Se il debito viene condonato, viene anche trattato come reddito imponibile, il che significa che il mutuatario dovrà dichiararlo e pagare le tasse su di esso al momento dell’imposta.
Le persone interessate all’acquisto di immobili a volte possono ottenere un buon affare con questo tipo di transazione. Tuttavia, il processo è leggermente più complesso e soggetto all’approvazione della banca, il che può essere stressante. Inoltre, i potenziali acquirenti dovrebbero sempre dare un’occhiata ai prezzi di proprietà comparabili nella zona, soprattutto in caso di flessione dei valori immobiliari, in quanto potrebbe essere effettivamente più economico acquistare sul mercato aperto che fare un’offerta a breve casa in vendita o pignorata.
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