Un’indagine difficile è un evento in cui viene richiesta una copia del rapporto di credito di un individuo. Tale richiesta può provenire da individui come i proprietari o da un istituto finanziario con cui l’individuo attualmente fa affari o sta cercando di stabilire una relazione aprendo una sorta di conto. L’indagine hard è il risultato di una verifica del credito condotta dall’ente nell’ambito del processo di valutazione del merito creditizio dell’individuo. Ogni volta che un’agenzia di informazioni creditizie riceve una richiesta di questo tipo, la richiesta viene registrata come una voce nel rapporto di credito, consentendo all’individuo di avere un’idea della frequenza con cui questo tipo di richiesta viene registrato e da quale tipo di agenzie o istituzioni.
L’indagine hard è classificata in modo diverso rispetto a quella nota come indagine soft. Quest’ultimo è essenzialmente l’individuo che richiede una copia del rapporto di credito per la propria revisione, piuttosto che un’istituzione che valuta l’argomento per il merito creditizio. In alcuni casi, anche le richieste di un datore di lavoro o di un’agenzia delle forze dell’ordine saranno considerate un’inchiesta morbida piuttosto che difficile. Questo è importante da tenere a mente, poiché un numero eccessivo di indagini complesse registrate in un breve periodo di tempo può effettivamente avere un effetto negativo sul rating del credito. Per questo motivo, gli individui dovrebbero astenersi dal richiedere un numero di carte di credito o prestiti diversi in un solo mese o trimestre.
Insieme ai potenziali creditori che accedono ai rapporti di credito per determinare se l’individuo può essere approvato per un nuovo account o prestito, i creditori esistenti possono anche generare una richiesta difficile di volta in volta. Le società di carte di credito in genere lo fanno una o due volte l’anno se l’individuo viene preso in considerazione per un aumento della linea di credito. Le compagnie di assicurazione possono anche avviare un’indagine difficile di tanto in tanto, e anche i proprietari possono scegliere di farlo per assicurarsi che l’inquilino sia aggiornato sui suoi obblighi ed è meno probabile che inizi a perdere i pagamenti dell’affitto.
È importante notare che un’indagine difficile trovata su un rapporto di credito non significa automaticamente che un creditore è interessato. Spesso il processo è di routine e può effettivamente portare a un esito favorevole per l’individuo, come un aumento della linea di credito. Allo stesso tempo, le persone dovrebbero dedicare del tempo a rivedere i loro rapporti di credito almeno una volta all’anno e prestare molta attenzione a chi ha richiesto copie dei rapporti. Le richieste di informazioni da parte di entità con cui l’individuo non ha familiarità possono indicare la necessità di indagare su tali richieste in modo più dettagliato, per assicurarsi che fossero legittime e non collegate a tentativi di frode o furto di identità.
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