Un’obbligazione bancaria è uno strumento finanziario emesso da una banca agli investitori come mezzo per raccogliere capitali. La banca che emette un’obbligazione si impegna a pagare regolarmente gli interessi all’investitore su quello che è essenzialmente un prestito dall’investitore alla banca. Alla scadenza dell’obbligazione bancaria, la banca restituisce il capitale del prestito all’investitore insieme agli eventuali interessi residui. A differenza di un’obbligazione, un’obbligazione non è protetta da alcuna garanzia specifica che l’investitore può richiedere in caso di inadempimento.
Anche le più grandi istituzioni finanziarie potrebbero aver bisogno di capitale a un certo punto per finanziare una sorta di crescita o una nuova iniziativa. Questo finanziamento può provenire al livello più alto da altre istituzioni ed essere lontano dalla portata dei normali investitori. A volte, tuttavia, le banche che cercano di raccogliere fondi si rivolgono agli investitori medi con riconoscimenti a lungo termine del debito che può essere acquistato sul mercato aperto. Un investitore che acquista un’obbligazione bancaria acquista in questo debito.
Ci sono molte somiglianze tra un’obbligazione bancaria e un’obbligazione, in quanto entrambi sono strumenti di debito in cui un investitore medio concede un prestito a un’istituzione e riceve il rimborso del capitale più il pagamento degli interessi. La differenza principale deriva dal fatto che le obbligazioni in genere non offrono alcuna garanzia all’investitore. Ciò significa che non vi è alcuna garanzia per l’investitore al momento dell’acquisto dell’obbligazione che il suo capitale di investimento possa essergli restituito.
In cambio dell’assunzione di questo rischio aggiuntivo, l’investitore è generalmente impegnato su un’obbligazione bancaria a un tasso di interesse più elevato di quello che otterrebbe da un’obbligazione. Questi pagamenti di interessi sono generalmente effettuati dalla banca per tutta la durata del contratto obbligazionario. Se l’investitore trova una banca affidabile per emettere un prestito obbligazionario, l’investimento può essere un modo sicuro per generare rendimenti significativi. Sfortunatamente, le truffe sono state associate in passato alle obbligazioni bancarie, quindi gli investitori devono fare la ricerca adeguata prima di procedere.
Per una banca, il vantaggio di un’obbligazione rispetto a un’obbligazione è che il denaro dovuto agli investitori non è vincolato, il che significa che la banca può utilizzarlo per generare più finanziamenti. In caso di insolvenza di una banca sui suoi obblighi obbligazionari, gli investitori che detengono il debito non avrebbero alcun diritto su nessuna delle attività della banca. In questo caso, la persona che detiene un’obbligazione bancaria starebbe insieme a tutti gli altri investitori comuni e riceverà il rimborso solo dopo che le attività rivendicate da altre organizzazioni sono state elargite.
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