Un investimento altamente raccomandato per tutti gli investitori è un fondo indicizzato del mercato azionario totale. Questi fondi sono essenzialmente fondi comuni di investimento che replicano un indice di mercato, garantendo quindi rendimenti prossimi al mercato e rischio ridotto. Gli investitori possono scegliere tra diversi fondi indicizzati del mercato azionario totale che replicano gli indici di tutto il mondo. Prima di investire, gli investitori vorranno considerare diversi fattori nella valutazione della performance del fondo indicizzato. I fondi variano in termini di tasso di rendimento, strategia, commissioni, numero di partecipazioni e investimento iniziale.
Spesso le commissioni di gestione sono ciò che distingue i fondi indicizzati dal mercato azionario totale dai fondi comuni di investimento. Come un normale fondo comune di investimento, un fondo indicizzato del mercato azionario totale sostiene sia le spese di transazione che quelle di mantenimento. Le commissioni sono generalmente inferiori perché la composizione del fondo si basa sull’intera composizione del mercato, riducendo in modo significativo la ricerca e il tempo necessari per selezionare le azioni e gestire il fondo. La commissione critica che differenzia i fondi indicizzati dal mercato azionario totale è la commissione di transazione, che è direttamente correlata alla frequenza con cui l’indice negozia azioni.
I fondi disponibili variano nel numero di azioni della società che detengono. Il nome del fondo indica spesso il numero di partecipazioni, come il Russell 3000, ma altri fondi – come il Wilshire 5000 – contengono più di quanto il nome suggerisce. Un fondo indicizzato che mantiene rigidamente un numero specifico di partecipazioni societarie negozia azioni più spesso dei fondi che fluttuano. Il trading di azioni è indicato come il tasso di rotazione e i fondi indicizzati con un tasso di rotazione più elevato addebiteranno commissioni di gestione più elevate. Gli investitori dovrebbero considerare il tasso di turnover di un fondo quando decidono se investire.
Un’altra considerazione di cui gli investitori devono essere consapevoli è l’investimento iniziale. A seconda di come l’investitore acquista un titolo, potrebbe essere richiesto di effettuare un investimento minimo. Se una persona investe direttamente tramite una società di fondi comuni di investimento, potrebbe essere richiesto di investire da $ 3,000 a $ 10,000 dollari USA (USD). Se l’investitore acquista un fondo negoziato in borsa come fondo di trasferimento elettronico (ETF), allora potrà investire qualsiasi importo desideri.
Un altro componente critico della performance dei fondi indicizzati è la quantità di tasse sostenute. La frequenza con cui un fondo negozia azioni e il modo in cui gli investitori investono nel fondo influenzano il carico fiscale. Gli investitori sono anche tassati sui dividendi ricevuti, sebbene questo valore non varierà in modo significativo tra i fondi indicizzati.
Un investitore vorrà considerare quanto bene un fondo si adatta alla sua strategia di portafoglio. Gli investitori dovrebbero mirare ad avere un portafoglio diversificato, perché riduce il rischio. Un fondo indicizzato del mercato azionario totale replica un indice a livello di mercato, riducendo così il rischio di portafoglio. I fondi variano nel modo in cui allocano le attività ai titoli a piccola, media e grande capitalizzazione e, di conseguenza, il rischio e i rendimenti differiscono leggermente. La performance e la strategia del fondo dovrebbero essere in linea con gli obiettivi dell’investitore.
Un investitore potrebbe voler prendere seriamente in considerazione l’allocazione di una parte del proprio patrimonio di investimento a un fondo indicizzato del mercato azionario totale. Per definizione, il fondo è progettato per replicare la performance del mercato. I fondi comuni di investimento normalmente restituiscono meno del mercato al netto delle commissioni di gestione. Ciò sottolinea il fatto che la selezione di buone azioni non è ben compresa. Pertanto, investendo in un fondo indicizzato del mercato azionario totale, gli investitori riducono il rischio di investire in azioni scadenti e ricevono costantemente un rendimento vicino al mercato complessivo.
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