L’assicurazione di protezione ipotecaria è disponibile in una varietà di formati. Ciascuno è progettato per fornire copertura in caso di incidente specifico. L’assicurazione ipotecaria privata è progettata per proteggere il creditore in caso di insolvenza del mutuatario sul prestito. I piani di protezione ipotecaria, invece, vengono acquistati per fornire protezione al proprietario della casa in caso di morte, invalidità o perdita improvvisa del lavoro.
L’assicurazione ipotecaria privata è richiesta per i mutuatari che non sono in grado di fornire un acconto pari ad almeno il 20% del prezzo di vendita della casa. Poiché il creditore si assume un rischio più elevato a causa del capitale iniziale inferiore dell’acquirente, l’assicurazione ipotecaria privata paga l’importo del prestito in essere se e quando si verifica l’insolvenza. Questo tipo di assicurazione di protezione ipotecaria è solitamente incluso nel pagamento mensile del mutuo del mutuatario e viene pagato direttamente al creditore.
È disponibile un piano di protezione ipotecario separato per proteggere direttamente i mutuatari nel caso in cui non siano in grado di effettuare i pagamenti mensili. La scelta del tipo o della combinazione da acquistare dipende dalle esigenze anticipate del mutuatario. I proprietari di abitazione che hanno famiglie composte da più persone a carico potrebbero voler prendere in considerazione un’assicurazione sulla vita ipotecaria.
Nel caso in cui un proprietario di casa muoia, la protezione assicurativa sulla vita del mutuo ripagherà il saldo residuo del prestito. Anche se questo tipo di assicurazione ipotecaria potrebbe non avere molto senso per i single, un giovane capofamiglia “capofamiglia” trarrebbe grandi benefici dal piano. Garantirebbe che la famiglia abbia ancora un posto dove vivere nonostante l’improvvisa perdita di vite umane e di reddito.
L’assicurazione invalidità ipotecaria paga la rata mensile del mutuo se il mutuatario diventa improvvisamente disabile e non è in grado di lavorare. Questo tipo di assicurazione probabilmente non è necessaria per coloro che hanno già una polizza di invalidità tramite il proprio datore di lavoro. Qualsiasi polizza di invalidità separata coprirà una percentuale del tuo stipendio, che ti aiuterà a continuare a pagare il mutuo. Per coloro che svolgono lavori ad alto rischio e fisicamente impegnativi che non portano una polizza di invalidità separata, questo tipo di assicurazione di protezione ipotecaria potrebbe essere degna di considerazione.
Un altro tipo di assicurazione di protezione ipotecaria è l’assicurazione contro la disoccupazione. Questo copre il pagamento mensile del mutuo se perdi improvvisamente il lavoro. Coloro che non hanno risparmi sostanziali o il reddito discrezionale per contribuire regolarmente a un conto di risparmio potrebbero trovare vantaggioso questo tipo di protezione.
La scelta di un piano assicurativo di protezione ipotecaria comporta il confronto dei tassi da più fonti. Guarda esattamente cosa copre ciascuna polizza poiché alcune aziende offrono pacchetti combinati. Ad esempio, un piano potrebbe includere la protezione della vita e la disoccupazione, mentre un altro fornisce solo una delle due coperture disponibili.
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