Può essere fonte di confusione e difficile provare a scegliere i piani Medicare. Ci sono stati alcuni cambiamenti negli ultimi anni nel modo in cui viene offerto Medicare. Alcune persone non scelgono un piano e accettano semplicemente il loro Medicare Part A e Part B, mentre altri prendono questi due e aggiungono un piano Medicare Part D, chiamato anche copertura per farmaci da prescrizione. In alternativa, alcune persone scelgono di acquistare un piano Medigap, che potrebbe coprire i farmaci soggetti a prescrizione medica e potrebbe aiutare a coprire alcuni dei costi dei pagamenti di coassicurazione e delle franchigie ancora dovute ai sensi della Parte A e della Parte B. L’altra opzione è iscriversi a Medicare Parte C o Piani Medicare Advantage, che possono essere organizzazioni per il mantenimento della salute (HMO), organizzazioni di fornitori preferenziali (PPO) o piani a tariffa privata per il servizio (PFFS).
Quando si discute della Parte C, molte persone hanno trovato questa una buona opzione rispetto alla semplice assunzione di Medicare nella sua forma normale. A seconda di dove vivono le persone, dovrebbero avere accesso a una serie di piani che in genere pagano oltre al pagamento dei pagamenti Medicare Parte B, che possono aumentare leggermente i costi sanitari totali ogni mese. Di solito il meno costoso di questi piani sono gli HMO, che limitano il numero di medici che le persone possono vedere. Ogni medico è un partecipante a una rete e i pazienti richiedono l’approvazione per vedere uno specialista. Solo raramente, quando non ci sono specialisti disponibili nella rete, le persone possono uscire dalla rete. Un HMO può comunque essere un buon piano se ha molti fornitori e le persone pagheranno copagamenti predefiniti invece della coassicurazione. Inoltre, è probabile che questi piani abbiano franchigie basse, se presenti.
I piani PPO Medicare sono in qualche modo simili all’HMO, ma consentono alle persone di vedere gli specialisti su loro stessi referral. La scelta può essere un vantaggio qui, ma possono esserci problemi finanziari intrinseci con un PPO. Se le persone escono dalla rete del fornitore preferito, potrebbero pagare molto di più in termini di costi e potrebbero dover pagare franchigie molto elevate, della natura di migliaia di dollari, prima che la compagnia di assicurazioni rimborsi i medici per qualsiasi cosa. Negli ultimi anni, gli OPP non solo hanno iniziato ad addebitare un ticket per i servizi, ma valutano anche i pagamenti in coassicurazione (percentuale) per determinati servizi come le procedure in uno studio medico e il ricovero in ospedale.
Inoltre, molti piani PPO ora hanno un numero limitato di fornitori di rete e questo potrebbe significare che le persone potrebbero spendere rapidamente un sacco di soldi per il loro importo deducibile. Coloro che sono interessati agli OPP dovrebbero ottenere un elenco di fornitori e quindi chiamare gli specialisti in tale elenco per verificare che partecipino ancora. Inoltre, coloro che considerano gli OPP dovrebbero determinare se possono permettersi eventuali franchigie che devono essere soddisfatte.
La tariffa privata per i piani di assistenza Medicare di solito prevede una tariffa aggiuntiva rispetto al pagamento della Parte B. L’azienda con cui una persona contrae stabilisce una franchigia e quindi le persone sono libere di vedere qualsiasi medico che le prenderà. Quest’ultima parte è importante; i medici hanno il diritto di accettare o rifiutare questa assicurazione in qualsiasi momento, e un medico che la sottoscrive una volta, non deve accettarla in futuro, il che potrebbe entrare in conflitto con la continuità delle cure. Oltre a pagare il copagamento prestabilito, la persona a cui viene addebitato probabilmente pagherà anche il 15% in più della normale tariffa Medicare. D’altra parte, come i PPO e gli HMO, i piani PFFS Medicare possono coprire cose che tradizionalmente non fanno parte della copertura Medicare.
Molti di questi piani offrono una copertura per farmaci da prescrizione, che è una buona cosa da cercare. Le persone dovrebbero confrontare i piani, indagare sui fornitori disponibili in HMO e PPO e guardare gli addebiti deducibili, mentre valutano i vantaggi specifici offerti da ciascun piano. Possono anche confrontare questi piani con la copertura Medigap, che può fornire una copertura aggiuntiva e significare che le persone pagano meno denaro in cose come la coassicurazione per i normali servizi di Parte A e B. Se le persone scelgono uno dei piani Medicare che non fornisce copertura per farmaci soggetti a prescrizione medica, dovrebbero prendere in considerazione i diversi piani della Parte D che la forniscono e che possono aiutare a risparmiare denaro sui farmaci soggetti a prescrizione medica.