Le leggi sulle istituzioni finanziarie sono le leggi che le banche, gli investimenti e le altre istituzioni finanziarie sono tenute a rispettare. In primo luogo, queste leggi sono in vigore per garantire pratiche finanziarie e di prestito eque per i consumatori e che tutte le banche e le istituzioni si attengano alle stesse regole. In altre parole, è la regolamentazione delle istituzioni finanziarie. Negli Stati Uniti, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è una delle agenzie coinvolte nella regolamentazione delle istituzioni finanziarie per garantire che ciascuna rispetti le regole.
Il numero di leggi e regolamenti che banche, cooperative di credito e altri istituti finanziari sono così numerosi che sarebbe impossibile elencarli tutti. La regolamentazione delle istituzioni finanziarie è una verifica di ciascuna delle banche e delle istituzioni finanziarie per assicurarsi che ogni organizzazione sia conforme a queste leggi o regolamenti.
Secondo il presidente della Federal Reserve, Ben Bernanke, a partire dal 2011, il governo federale ha adottato la legislazione Dodd-Frank per regolamentare il settore finanziario e le imprese coinvolte nei servizi finanziari.
L’approccio integra la tipica supervisione che il governo utilizza per supervisionare le istituzioni finanziarie. Parte della legislazione Dodd-Frank è la creazione del Financial Stability Oversight Council. I membri del consiglio sono regolatori finanziari statali e federali che aiutano a identificare e regolamentare i rischi finanziari.
Il processo di regolamentazione degli istituti finanziari in genere coinvolge i revisori dei conti che entrano nella banca e nell’istituto finanziario. I revisori esaminano tutti i file e le dichiarazioni della banca e dell’istituto finanziario per garantire che stiano elaborando i file in conformità con le leggi e i regolamenti in vigore per questi tipi di processi e istituzioni.
Ad esempio, per le banche e gli istituti di credito ipotecario, la domanda di mutuo deve porre domande specifiche alla domanda, come la razza e lo stato di cittadinanza. Il richiedente non deve rispondere a queste domande, ma è un requisito federale che i finanziatori chiedano queste informazioni sulle loro domande. Questo per garantire che i creditori siano in regola con il prestito equo, che è solo una delle tante norme che i revisori stanno cercando nella regolamentazione degli istituti finanziari.
In genere, gli istituti finanziari trovati non conformi hanno l’opportunità di correggere il problema. Se l’istituto non corregge il problema o continua a essere un problema, l’istituto può essere multato o addirittura chiuso completamente.
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