I consulenti assicurativi assistono privati ??e clienti aziendali nell’acquisto di polizze assicurative. In genere, un consulente assicurativo si concentra sulla commercializzazione di un tipo di prodotto come l’assicurazione sanitaria, l’assicurazione sulla vita o l’assicurazione sulla proprietà. Alcuni consulenti sono impiegati a tempo pieno di compagnie assicurative, mentre altri sono agenti indipendenti che lavorano con molti clienti diversi.
I consulenti sono responsabili della protezione dei loro clienti dalle future difficoltà finanziarie. Queste persone si incontrano con i clienti e discutono delle attività e delle passività del cliente. Un consulente assicurativo deve calcolare la copertura assicurativa di cui un cliente ha bisogno per sostituire o riparare un pezzo di proprietà se viene danneggiato, smarrito o rubato. Con i prodotti assicurativi sulla vita, i consulenti calcolano la quantità di denaro necessaria ai beneficiari dell’assicurato per ripagare i debiti dell’assicurato e compensare la perdita di reddito dell’assicurato. Allo stesso modo, i consulenti forniscono ai clienti informazioni sul tipo di spese sanitarie che un individuo o un nucleo familiare possono affrontare nel corso del tempo.
Dopo aver determinato le esigenze del cliente, un consulente assicurativo deve trovare adeguate polizze assicurative da presentare. Idealmente, una polizza dovrebbe fornire all’assicurato un’ampia copertura, ma il costo della polizza deve essere compreso nell’intervallo che il cliente può ragionevolmente permettersi. I consulenti impiegati da una specifica impresa possono avere solo una piccola gamma di prodotti da raccomandare mentre gli agenti indipendenti possono normalmente vendere polizze per conto di molte diverse compagnie assicurative. Le buone capacità di vendita sono importanti per un consulente perché in molte nazioni le compagnie assicurative competono in modo aggressivo per i clienti. Un consulente può vendere politiche a singoli o gruppi di clienti attraverso piani sponsorizzati dal datore di lavoro.
Avendo convinto un cliente ad acquistare una politica, un consulente deve completare un’applicazione in cui sono elencate le informazioni del cliente. In molti casi, il consulente assicurativo deve raccogliere il premio iniziale iniziale dal cliente e inviare il pagamento insieme all’applicazione al fornitore di assicurazione. Un’impresa di assicurazione può respingere una domanda da un individuo o entità ad alto rischio. In alcuni casi, i consulenti devono collaborare tra il sottoscrittore assicurativo e il richiedente fino a quando non viene concordato un compromesso in termini di costi e livello di copertura.
Oltre a sollecitare nuove vendite, la maggior parte dei consulenti si incontra regolarmente con i clienti esistenti per determinare se le esigenze di tale individuo sono cambiate. Talvolta i vecchi contratti vengono sostituiti da nuove politiche se il cliente e il consulente concordano sul fatto che il livello di copertura sulla politica precedente non è più sufficiente. Inoltre, i consulenti formulano raccomandazioni ai clienti sull’acquisto di nuovi tipi di polizze quando entrano in diverse fasi della loro vita come l’acquisto di rendite per creare rendite di vecchiaia.
In genere, un consulente assicurativo viene pagato con commissioni legate ai premi della polizza. Esistono normative in molti paesi che impediscono ai consulenti di indurre deliberatamente i clienti ad acquistare un’assicurazione non necessaria con l’intenzione di generare commissioni supplementari. Gli addetti alle vendite assicurative sono generalmente autorizzati e le persone che agiscono in modo non etico possono essere multate o private delle loro licenze.