Le riserve in eccesso sono riserve detenute da un istituto finanziario che superano gli standard di riserva stabiliti dalle agenzie di regolamentazione. Esistono diversi motivi per cui le istituzioni finanziarie accumulano riserve in eccesso e possono essere gestite in modi diversi, a seconda del clima economico e delle esigenze della singola istituzione. Anche con riserve in eccesso, è importante notare che le riserve di un istituto finanziario comprendono solo una frazione dei fondi che l’istituto ha ufficialmente in deposito.
In molte nazioni, le agenzie di regolamentazione stabiliscono coefficienti di riserva obbligatori che devono essere soddisfatti dalle banche. La banca può aumentare le riserve aggrappandosi a contanti e beni come l’oro, e può liberare riserve prestandole e trasferendole. Per le banche, mantenere le riserve è un equilibrio delicato, perché di solito non ricevono entrate da riserve in eccesso e quindi vogliono evitare di accumulare troppe eccedenze.
Avere riserve in eccesso può migliorare il rating creditizio di un’istituzione, in quanto la fa sembrare più sicura dal punto di vista finanziario. In caso di corsa agli sportelli, ad esempio, la banca potrebbe essere in grado di soddisfare le esigenze dei depositanti che desiderano prelevare fondi. Ciò può anche rendere la banca un investimento più allettante per le persone interessate a investire, poiché rating di credito più elevati aumentano le possibilità di rendimenti favorevoli.
D’altro canto, un accumulo di riserve in eccesso può avere un effetto inflazionistico sull’economia, il che non è auspicabile. Inoltre, le agenzie di regolamentazione che pagano gli interessi sulle riserve come ulteriore incentivo per mantenere le riserve non pagano gli interessi sulle riserve in eccesso, quindi il denaro è letteralmente seduto nel caveau di una banca senza fare nulla. Avere riserve che superano l’importo della riserva, in altre parole, potrebbe non essere una sana politica fiscale per una banca, a meno che non mantenga un’eccedenza temporanea per motivi propri.
Le banche non sono escluse dall’avere riserve in eccesso, e infatti a volte sono incoraggiate ad accumulare riserve al di sopra del minimo. Quando le banche scelgono di liberare le loro riserve in eccesso, devono farlo con attenzione per evitare di causare instabilità. È anche importante che la banca determini come e dove verranno rilasciate le riserve, una decisione che può comportare il contributo di più filiali bancarie nel caso di una catena di banche. Le filiali possono anche scegliere di trasferire le riserve tra loro per soddisfare le diverse esigenze; ad esempio, le banche in una città in cui si svolge un grande evento festival potrebbero volere più contanti del solito perché presumono che i visitatori visiteranno il bancomat per contanti e che i negozi avranno bisogno di più contanti nei cassetti per fare il resto.
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