Il credito immediato è un processo che consente agli assegni di cancellare un conto lo stesso giorno in cui vengono depositati. La possibilità di usufruire di questa compensazione rapida è in genere disponibile solo se una filiale di una banca centrale o governativa si trova in prossimità della banca in cui è depositato l’assegno. Spesso, il depositante non è a conoscenza di questa rapida elaborazione, soprattutto se la banca in cui è stato depositato l’assegno ha una politica di rendere immediatamente disponibili i fondi, anche se l’assegno non ha ancora cancellato il sistema.
Negli Stati Uniti, l’accredito immediato di un assegno può essere possibile se la banca ricevente si trova vicino a una filiale della Federal Reserve Bank. In questo caso, la normale politica di richiedere fino a due giorni lavorativi per cancellare il deposito viene annullata e la banca ricevente riceve la notifica che l’assegno presentato è stato cancellato o che è stato disonorato a causa di fondi insufficienti o di qualche altro problema. Questo processo può essere utilizzato per assegni certificati e assegni circolari, nonché per assegni scritti su conti correnti individuali e aziendali.
Poiché molte banche consentono ai clienti di accedere ai fondi relativi agli assegni depositati nei loro conti, il vantaggio del credito immediato è davvero per la banca. La possibilità di presentare l’assegno per il pagamento lo stesso giorno in cui viene depositato consente di ottenere l’autorizzazione per i fondi il prima possibile. Ciò a sua volta significa che la banca può iniziare a mettere immediatamente in funzione quell’equilibrio, in termini di attività di investimento che aiuta a mantenere la banca solvibile.
Per le banche che non concedono ai depositanti l’accesso immediato al saldo di tali assegni, l’emissione di credito immediato fornisce ciò che è noto come rimessa fluttuante. Ciò significa che la banca può ricevere l’autorizzazione immediata dell’assegno e iniziare a utilizzare tali attività lo stesso giorno, senza alcuna preoccupazione che i depositanti ritirino tali fondi fino a quando non è trascorso il normale periodo di due giorni di liquidazione.
Un vantaggio che il cliente riceve con l’accredito immediato è la notifica lo stesso giorno se un assegno depositato viene disonorato. Ciò consente al depositante di intervenire immediatamente sull’assegno rimbalzato, piuttosto che dover affrontare la questione dopo aver scritto altri assegni basati sulla convinzione che l’assegno sia buono. Ricevendo lo stesso giorno l’avviso che l’assegno depositato è stato restituito, il depositante ha meno possibilità di incorrere in commissioni di scoperto o che gli assegni scritti sul conto rimbalzino a causa del saldo ridotto nel suo conto.
Smart Asset.