Ottenere una linea di credito con un cattivo credito può essere difficile se hai una storia di pagamento scadente o hai avuto altri problemi finanziari che hanno portato a un cattivo punteggio di credito. Avere una storia creditizia negativa può rendere quasi impossibile utilizzare il credito per pagare l’istruzione o acquistare articoli per la casa, veicoli o case. È possibile ottenere una linea di credito limitata, tuttavia, grazie a programmi offerti da istituti di credito buy-here-pay-here, servizi di noleggio, prestatori di giorno di paga, società di carte di credito garantite e programmi di riabilitazione del credito.
A breve termine, quando il cattivo credito impedisce ai consumatori di prendere in prestito denaro per pagare emergenze o bollette impreviste, un prestito con anticipo sullo stipendio può essere un’opzione. I prestatori di giorno di paga in genere consentono alle persone con un cattivo credito di prendere in prestito contro il reddito previsto, ma spesso si tratta di un alto interesse di rimborso, che può essere difficile da rimborsare. I prestiti di giorno di paga forniscono denaro per pagare esigenze occasionali, ma un eccessivo affidamento su di essi può significare scarse capacità di gestione del reddito e può portare a maggiori problemi di credito.
Quando un cattivo credito fa sì che i consumatori non siano in grado di acquistare un veicolo o articoli per la casa, ci sono modi per guadagnare una linea di credito attraverso servizi di noleggio e programmi buy-qui-pay-qui. Ciò consente di finanziare acquisti più consistenti effettuando pagamenti direttamente a un rivenditore. Generalmente è richiesto un acconto o un deposito e possono essere applicati tassi di interesse più elevati, ma per i consumatori che non possono ottenere una linea di credito, questa potrebbe essere l’unica opzione per acquistare a credito mobili, elettrodomestici, veicoli e altri beni di prima necessità.
Per alcuni consumatori che necessitano di una linea di credito con cattivo credito, l’opzione per ottenere una linea di credito protetta o una carta di credito protetta funziona bene. Le banche e le società di carte di credito hanno generalmente una qualche forma di programma di carte di credito garantite che offrono credito contro un deposito di risparmio effettuato dal mutuatario. Alcune banche consentono anche se un co-firmatario con un buon credito autorizza a essere un titolare della carta congiunta sul conto.
Esistono anche programmi di riabilitazione del credito che consentono ai consumatori di guadagnare una linea di credito effettuando un piccolo deposito o poi prendendo in prestito un importo prestabilito con rimborsi regolari nel tempo. Questi programmi di credito aumentano gradualmente la linea di credito man mano che il consumatore dimostra che il credito viene gestito in modo responsabile. Inoltre, l’attività viene segnalata alle agenzie di credito per creare una nuova storia positiva. Una volta che ciò si verifica, può essere stabilita una linea di credito non sicura, che aiuta il consumatore a migliorare il suo punteggio di credito e ricostruire una solida storia creditizia.
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