Il private banking è un tipo di servizio monetario che fornisce un’attenzione altamente personalizzata a un elenco selezionato di clienti. Tipicamente disponibile per coloro che dispongono di ampi patrimoni, il private banking è inteso come mezzo per gestire, investire e pianificare l’uso di grandi fortune. Poiché molti clienti facoltosi desiderano un grado di anonimato nelle loro transazioni bancarie, l’elevata sicurezza e le rigide regole di riservatezza sono spesso una parte importante del private banking.
A differenza delle operazioni bancarie tipiche, un cliente con un conto privato di solito ha un account manager dedicato. Questo gestore conosce i fondi, i piani e le esigenze del suo cliente e può offrire una varietà di servizi su misura per le esigenze dei clienti. Oltre a gestire le transazioni regolari, un account manager può fungere da pianificatore per investimenti, proprietà e trust. Tutto questo viene fatto con la massima discrezione per proteggere il cliente dall’esposizione esterna.
La maggior parte delle banche richiede una certa quantità di beni depositati o gestiti prima di consentire a un cliente l’accesso al private banking. Sebbene questi importi varino, in genere un cliente deve affidare alla banca una notevole quantità di ricchezza, in alcuni casi più di due milioni di dollari USA (USD). Mentre questo generalmente rende il private banking la provincia dei più ricchi, l’esclusività è in qualche modo giustificata. I conti privati aumentano notevolmente le risorse di una banca, il che può garantire il miglior servizio per impedire ai concorrenti di rubare clienti facoltosi.
Sebbene alcune istituzioni operino principalmente con questo tipo di attività bancaria in mente, la maggior parte delle grandi banche dispone di un dipartimento privato per i conti di grandi dimensioni. Per chi è in grado di investire in questo tipo di conto, valuta attentamente lo shopping comparativo prima di scegliere un’azienda. Le funzionalità offerte dai servizi di private banking sono spesso estese e alcune possono essere altamente personalizzate per soddisfare le esigenze di qualsiasi cliente.
Per una serie di motivi, il private banking ha spesso una reputazione nefasta. Le banche coinvolte in questo tipo di attività bancaria spesso collocano la sede della società in regioni con leggi fiscali generose o indulgenti, al fine di aiutare i clienti a evitare aliquote fiscali più elevate nel loro paese d’origine. La Svizzera, sede delle famose banche svizzere, è nota per le controverse politiche volte a proteggere i clienti e i loro beni. I banchieri svizzeri godono di diritti di riservatezza simili ai medici. Per molti anni, l’evasione fiscale è stata trattata in modo piuttosto mite dalla legge svizzera, anche se un emendamento del 2009 ha rimosso la distinzione tra evasione e frode attiva, cambiando il clima del private banking svizzero.
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