La maggior parte dei governi limita le dimensioni e il numero di polizze che una compagnia di assicurazioni può vendere, in base alle attività di capitale di tale compagnia. Questo per assicurarsi che saranno in grado di pagare eventuali reclami presentati dai loro clienti. Se una compagnia di assicurazione raggiunge il limite, deve interrompere la vendita di polizze o deve vendere una parte del suo rischio a una compagnia di riassicurazione. Un trattato di riassicurazione è un accordo tra un assicuratore e un riassicuratore in cui il riassicuratore accetta di assumersi tutto o parte del rischio su un certo tipo o dimensione di polizza assicurativa.
Nel 1842, un grave incendio ad Amburgo, in Germania, devastò il settore assicurativo locale. Divenne molto evidente che le compagnie di assicurazione tradizionali non erano in grado di gestire eventi gravi e catastrofici e fu avviata la prima compagnia di riassicurazione. Le compagnie di riassicurazione ora operano in tutto il mondo. Due dei più grandi sono Munich RE con sede a Monaco di Baviera, in Germania; e Swiss RE a Zurigo, Svizzera.
La riassicurazione è un’assicurazione per gli assicuratori. Viene anche chiamata assicurazione stop-loss. La compagnia di assicurazione originale può essere indicata con molti nomi: la parte cedente, l’assicuratore originale o primario o la società di scrittura diretta.
Un trattato di riassicurazione può assumere forme diverse. In alcuni casi, un’azienda contrarrà il rischio di qualsiasi polizza assicurativa che superi il limite che sarebbe stato fissato per l’assicuratore originario. Ad esempio, una determinata azienda può essere autorizzata a sottoscrivere solo una polizza assicurativa aziendale massima di $ 1 milione di dollari USA (USD), ma il cliente richiede una polizza di 3 milioni di dollari USA. La polizza può essere scritta nella compagnia di riassicurazione che sottoscrive gli ulteriori $ 2 milioni di dollari.
In altri casi, un trattato di riassicurazione può essere scritto come una polizza proporzionale. In base a questo piano, la compagnia di riassicurazione si impegna ad assumere una certa percentuale del rischio della compagnia diretta su tutte le polizze o su un particolare tipo di polizza. In cambio, il riassicuratore riceve quella percentuale dei premi pagati per quelle polizze, meno il costo per ottenere l’attività. I costi di scrittura comprendono le commissioni pagate all’agente e le spese generali di creazione della polizza.
L’accordo può anche essere redatto in modo tale che la compagnia di riassicurazione intervenga solo quando il rischio supera un importo predeterminato. Tale querela è chiamato un trattato di riassicurazione non proporzionale. Il tipo di trattato di riassicurazione in cui una società sceglie di impegnarsi è determinato dal tipo di polizze che vengono sottoscritte e dalle dimensioni e dalle attività dell’assicuratore principale.
Il Trattato di riassicurazione è anche il nome di un accordo segreto tra Russia e Germania mediato da Bismarck nel 1887. L’obiettivo principale di Bismarck era proteggere la sicurezza tedesca da un attacco dei francesi. In questo trattato triennale, la Germania e la Russia accettarono di rimanere neutrali l’una verso l’altra nel caso in cui una delle parti fosse coinvolta in una guerra con una terza nazione, ad eccezione di Francia e Austria-Ungheria. In cambio, la Germania riconobbe le rivendicazioni della Russia nei Balcani e accettò di sostenere il suo controllo sul Mar Nero. Il trattato è stato lasciato scadere dopo che Bismarck è stato rimosso dall’incarico.
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